كيفية فتح حساب تجاري للشركات في دبي Business account

من أجل الحفاظ على سجل مالي مناسب لشركتك، تحتاج إلى حساب مصرفي منفصل لإدارة أموالها يمكن استخدام الحساب البنكي للشركة لتتبع الأموال التي سيتم دفعها للدائنين، وإدارة الرصيد النقدي، وإنشاء بيانات الربح والخسارة بناءً على الأموال المستحقة للشركة وكشوف المرتبات التي لم يتم دفعها بعد للموظفين قد يكون من الصعب تتبع كل هذه الأنشطة مما يجعل من الضروري للغاية أن يكون لدى جميع الشركات حساب مصرفي منفصل خاص بها ويفضل أن يكون لديها قسم حسابات لمساعدتك خلال هذه العملية الشاقة علاوة على ذلك، فإن التوثيق المالي المناسب يساعد في تقديم طلبات الضرائب والتقدم بطلب للحصول على القروض على المدى الطويل.

كيفية فتح حساب تجاري للشركات في دبي

تتعامل البنوك مع الحسابات التجارية بشكل مختلف عن الحسابات الشخصية وتقدم مزايا متنوعة لفتح حساب تجاري أو حساب شركة في فروعها بسبب الحجم الكبير للمعاملات المالية على مدار الوقت هذه صفقة متبادلة المنفعة، ولهذا السبب تقوم البنوك عادةً بترشيح موظف من الداخل لإدارة حساب تجاري طوال الوقت ومع ذلك، هذا لا يعني أنه بدونه لن تتمكن من تشغيل الحساب، ولكن وجود شخص معين من البنك يمكن أن يساعدك في كثير من الأحيان على تجاوز عدد من الإجراءات الشاقة.

الخطوة الأولى والأهم هي تحديد الحساب البنكي الذي تريد فتح حساب عملك فيه؛ غالباً ما تتم الإجابة على هذا السؤال بناءً على أسعار الفائدة والأرباح التي يقدمها البنك يُنصح باستشارة مستشار مالي أو الاتصال بوكالة مثلنا للحصول على المعلومات الصحيحة والمدققة.

الحساب التجاري وأهميته

كما ذكرنا مسبقاً، فإن وجود حساب مخصص يمكن أن يساعدك بشكل كبير سواء كان ذلك في إجراء الدفعات أو استلامها وبمرور الوقت، ستكتسب سجل ائتماني جيداً وهو أمر مهم غالباً عند البحث عن فرص استثمارية جديدة أو التقدم بطلب للحصول على قروض بأسعار فائدة جيدة.

أهمية الحساب التجاري:

مع ذلك، دعونا نلقي نظرة على جميع الأسباب التي تجعل من المهم أن يكون لديك حساب تجاري مخصص.

• تتبع النفقات: بمجرد أن يتوسع عملك، تصبح مهمة إدارة نفقاتك وتتبعها مهمة صعبة للغاية إذا كان لديك فريق مالي، فإن منحهم وصولاً محدود إلى هذا الحساب قد يكون قرار حكيم لأن كل شيء سيكون له سجل رسمي، والذي يمكن تتبعه من المنزل باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك فقط يعد هذا نموذج رائع لأنه يمكّنك من البقاء على اطلاع بأموالك دون الخوض في التفاصيل المتعلقة بالنفقات أو النفقات.
• تدفق مالي: على غرار تتبع النفقات، سيمكنك التدفق النقدي من فهم خصوصيات وعموميات الأموال التي يتم الاحتفاظ بها في حساب الأعمال يمكن أن يساعدك هذا في اتخاذ قرارات عمل أفضل حيث سيكون لديك نظرة واضحة حول مقدار صافي الدخل والنفقات والأرباح؛ يمكن الحصول على هذا السجل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
• حساب الضريبة: اسأل أي صاحب عمل لم يحتفظ بسجل مالي جيد، وسيخبرك جميعًا أن تقديم الضرائب يمكن أن يصبح أصعب بعشر مرات.
• القروض التجارية: تنظر البنوك عادةً إلى الخلفية المالية للمؤسسات بمجرد التقدم بطلب للحصول على قروض، وإذا كان لديك حساب يتم الاحتفاظ به بشكل مثالي وقمت بتقديم الضرائب يصبح من الأسهل بكثير التقدم بطلب للحصول على قرض بنجاح والحصول فعلي على هو - هي لدى البنوك قواعد وأنظمة صارمة ولكن يمكن الوفاء بها إذا تم الحفاظ على كل شيء بشفافية.
• مدفوعات البطاقة: بغض النظر عن المكان الذي تمارس فيه أعمالك، فإن امتلاك حساب مصرفي يقبل المدفوعات العالمية يمكن أن يكون أمرا مفيد للغاية ستتم ترقيتك في ذلك الوقت وهناك عندما تتلقى دفعة بنجاح دون الحاجة إلى مغادرة منزلك أو مكتبك هذه قيمة إضافية يوفرها حساب الشركة أو الحساب التجاري والتي تم الاستهانة بها إلى حد كبير.
• النهج المهني: من أجل إنشاء صورة جيدة للعلامة التجارية، من الجيد دائما أن يكون لديك حساب شركة حيث أن العملاء والعملاء يميلون دائما إلى إجراء الدفعات إلى الاسم الرسمي للمؤسسة بدلاً من حساب المالكين، وهو ما قد يكون كذلك يجهل فهو يساعد على تعزيز النهج المهني ويمكن أن يزيد من قيمة علامتك التجارية.
• حفظ الكتب بدقة: في حالة اختيارك ربط حسابك الشخصي بعملك، فبعد مرور بعض الوقت، ستواجه صعوبة في التمييز بين المدفوعات الشخصية والمدفوعات التجارية يمكن أن يسبب هذا ارتباك ويقودك في النهاية إلى ارتكاب خطأ أو إضاعة الوقت في الاطلاع على كشوفات الحساب البنكية للحصول على تأكيدات الدفع ولهذا السبب، من الجيد أن تبقي حساباتك الشخصية وحسابات الأعمال منفصلة؛ سوف يساعدك في كل شيء.

فوائد فتح حساب تجاري أو حساب شركة

اعتمادا على عملك ونموذجه وهيكل الدفع الخاص بك، سيتعين عليك أولاً تحديد نوع حساب الأعمال الذي تريد فتحه؛ يمكن أن يكون إما حساب توفير أو حساب جاري أو حساب خدمة تاجر أو حساب بطاقة ائتمان عادة، كلما زادت معاملاتك التجارية، زادت المزايا والحوافز التي ستكون مؤهلاً للحصول عليها من البنك الأم.

ميزات وفوائد فتح حساب تجاري أو حساب شركة في دولة الإمارات العربية المتحدة

• سيتم الاحتفاظ بأموالك الشخصية وأموالك المتعلقة بالعمل بشكل منفصل تماما، مما يتيح لك الحماية من المسؤولية الشخصية.
• يمكن للعملاء إيداع الأموال مباشرة في حسابك المصرفي والذي يمكنك مراقبته عبر الإنترنت.
• يمكنك ترشيح موظف سيسمح له قانون بالتعامل مع الأمور المالية نيابةً عنك، والذي يمكن تتبعه في أي وقت تريده.
• يمكن أن تساعدك حسابات بطاقة الائتمان في النهاية في إجراء عمليات شراء كبيرة لبدء التشغيل بفضل سجل الائتمان الجيد.
• يمكن للمؤسسات، بناءً على حد الائتمان الخاص بها، شراء معدات جديدة على الفور على الرغم من عدم دفع الأموال مقدم بنفسها.
• تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة أسعار الفائدة أو معدلات الربح الأكثر تنافسية في المنطقة قد يختلف هذا قليلاً بالنسبة للخدمات المصرفية الإسلامية.
• من خلال حساب الأعمال أو الشركات، يمكنك إجراء التحويلات الدولية.
• بالإضافة إلى الدرهم الإماراتي، يمكنك فتح حسابك بأي عملة عالمية تريدها.

المستندات المطلوبة لحساب البنك التجاري

يتمتع القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة بموثوقية كبيرة وأحد أسباب ذلك هو أنهم يكملون دائماً العناية الواجبة ويفحصون جميع طلبات فتح حساب مصرفي تجاري على الرغم من أنها يمكن أن تكون عملية طويلة ولكن مع مراعاة ما هو على المحك، فمن المفهوم تماما لماذا يمكن أن تستغرق العملية وقت فيما يلي بعض المتطلبات التي يتعين عليك استيفائها إذا كنت تريد فتح حساب مصرفي للشركات في دبي.

• إثبات الهوية والعنوان.
• نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية لجميع المساهمين.
• نسخ من جواز سفر المساهمين والمدير ساري المفعول.
• تأشيرة الإقامة لجميع ممثلي المساهمين.
• المستندات المتعلقة بالأعمال.
• الكشف عن مصدر الأموال.
• خطة عمل كاملة.
• شهادة التأسيس.
• سجل المساهمين.
• شهادة حسن السيرة والسلوك.
• العقود القائمة.
• قائمة العملاء الحاليين والمحتملين.
• مستخرج رسمي من الشركة.
• وثائق إضافية.
• خطاب مرجعي من خلال شركاء العمل.
• المعلومات المتعلقة بالأنشطة التجارية.

من الجدير بالذكر أن هذه مجرد المستندات الأساسية المطلوبة بينما تحتفظ البنوك بالحق في طلب مستندات ومعلومات إضافية مثل السيرة الذاتية المحدثة لجميع المساهمين والمدير (المديرين) المعينين علاوة على ذلك، قد يطلب البنك بيانات مصرفية من شريك واحد أو أكثر ولاستكمال عملية التسجيل، يجب تقديم جميع المستندات المطلوبة إلى البنك لأغراض التحقق.

سيطلب البنك من الشركة الاحتفاظ بحد أدنى من المال داخل الحساب على أساس شهري، غالباً ما تطلب بعض البنوك من الشركات أن يكون لديها حسابات توفير وحسابات جارية وبعد ذلك سيتم فتح الحساب التجاري.

الأسئلة الشائعة حول حساب البنك التجاري

الآن بعد أن ناقشنا المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي تجاري، دعنا نلقي نظرة على ما يتوقعه البنك منك بمجرد فتح الحساب حيث أن هناك بعض المتطلبات الأساسية والقواعد التي يتوقع البنك استيفائها.

كم عدد الكيانات الاعتبارية الموجودة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

هناك خمسة مسارات مختلفة يمكن من خلالها التقدم بطلب تأسيس الشركات وهي:

• إنشاء إعداد دائم.
• إنشاء مكتب فرعي.
• تأسيس منظمة في أي من المناطق الحرة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• إنشاء شركة مدنية.
• لديك اتفاقية مع وكالة تجارية.

هل يمكن لشركة أجنبية فتح حساب تجاري في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

نعم! تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة خدمات رائعة لأصحاب الشركات والمستثمرين الأجانب، وهو أحد الأسباب التي جعلت الأعمال تجتذب مثل هذا الجذب في العامين الماضيين.

هل تحتاج الشركة المحدودة إلى حساب مصرفي تجاري؟

نعم، إذا كنت تمتلك شركة محدودة، فيجب أن تكون أصولك الشخصية منفصلة عن أنشطتك التجارية هذا مهم لأن عملك يعتبر كيان قانوني منفصلاً.

ما هي أنواع الحسابات المصرفية المختلفة؟

ختاماً: هناك عدد من أنواع الحسابات المصرفية المختلفة ولكن أبرزها وأكثرها استخداماً هي كما يلي:

1. الحسابات التجارية.
2. الحسابات الجارية.
3. حسابات الودائع الثابتة.
4. حسابات التوفير.
5. حسابات الرواتب.