كيفية فتح حساب مصرفي في دبي وأنواع الحسابات البنكية بالخليج ومستندات المطلوبة bank account

لقد رسخت دولة الإمارات العربية المتحدة مكانتها بقوة كمركز للأعمال التجارية، ولا تزال دبي واحدة من أبرز المدن التي تتصدر الصدارة ومع زيادة الفرص الجديدة، يتزايد عدد المستثمرين في المنطقة بشكل كبير ولم يكن تدفق الأعمال هذا مفيد للمستثمرين فحسب، بل للأشخاص الذين يبحثون عن وظائف.

كيفية فتح حساب مصرفي في دبي

لا يهم إذا كنت مستثمر أو صاحب عمل أو موظف فمن المؤكد أنك ستحتاج إلى حساب مصرفي في دبي إذا كنت تريد إجراء أي نوع من الأعمال أو تقديم الخدمة بأي صفة.

نظرة عامة على البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة

يعد البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة هو الهيئة التنظيمية الرئيسية ويحافظ على الضوابط والتوازنات المالية في المنطقة ويوجد في دولة الإمارات العربية المتحدة 23 بنكاً محلياً و26 بنكاً أجنبياً، حيث تمثل البنوك الخمسة الأعلى تصنيفاً 60% من أصول القطاع.

أنواع مختلفة من البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة وهي كما يلي:

1. بنوك تجارية.
2. البنوك الصناعية.
3. البنوك التجارية.
4. البنوك الإسلامية.

أنواع الحسابات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة

هناك نوعان أساسيان من فئات البنوك التي يمكنك التقديم لها في دبي.

1. حسابات شخصية.
2. حسابات الشركات.

لفتح حساب مصرفي، هناك نوعان بناءً على حالة التأشيرة الخاصة بك والمكان الذي تعيش فيه اعتماداً على ذلك، ستختلف عملية فتح حسابك المصرفي.

الحساب الشخصي للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

إذا كنت تعيش في دولة الإمارات العربية المتحدة، فإن عملية فتح البنك الأبسط والأكثر مباشرة هي للمقيمين الشرط الوحيد لفتح حساب سكني شخصي هو أنه يجب أن يكون لديك إثبات هوية أصلي وسوف يستغرق الأمر ما يصل إلى 1 إلى 3 أيام حتى تتم معالجة الطلب.

بالنسبة للأشخاص الذين يتقاضون رواتب، من الأفضل الاتصال بالموارد البشرية (HR) لديك وسؤالهم عن البنوك التي يعملون معها ومن الأفضل فتح حسابك في نفس البنك ستساعد هذه العملية على ظهور راتبك في حسابك بشكل أسرع بكثير، حيث يمكن أن تستغرق البنوك الأخرى ما يصل إلى يوم أو يومين.

المستندات المطلوبة لفتح الحساب البنكي الشخصي هي كما يلي:

• جواز سفرك الأصلي مع نسخة منه.
• نسخة من صفحة التأشيرة الخاصة بك، للتحقق من أنك مقيم بالفعل في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• شهادة الراتب، والتي سيتم الحصول عليها من الموارد البشرية أو الإدارة المختصة في مكان عملك.

ملحوظة: بعض البنوك تطلب بطاقة الهوية الإماراتية مع نسختها ومع ذلك، إذا لم يكن لديك واحدة، فيمكنك ببساطة التقدم بطلب للحصول عليها ومنحهم نسخة من طلب بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بك لأن العملية تستغرق في الواقع وقت طويلاً.

الحساب الشخصي لغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

قد تكون عملية فتح الحسابات المصرفية كمقيم غير مقيم في دولة الإمارات العربية المتحدة صعبة بعض الشيء لأنها تتطلب عمليات تحقق إضافية ومع ذلك، فإن المهمة ليست مستحيلة لأن البنوك لديها عملية بسيطة للقيام بها من المهم ملاحظة أن دولة الإمارات العربية المتحدة تلتزم بقانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA) والمعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي (CRS)، مما يعني أنه إذا قمت بفتح حسابك المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة، فسيتم مشاركة معلوماتك تلقائي مع السلطات المختصة في بلدك الأصلي للأغراض المتعلقة بالضرائب.

غالبية الأشخاص الذين يستفسرون عن افتتاح بنك مقيم خارج دولة الإمارات العربية المتحدة، فإنهم في الواقع يسألون فقط عن دبي لأن دبي هي موطن غالبية مناطق التجارة الحرة (FTZ)؛ وهذا يجعل دبي المكان الأكثر جاذبية لرواد الأعمال والمستثمرين غير الإماراتيين لممارسة أعمالهم.

وبما أن البنوك الإماراتية لديها أرقام IBAN، فهذا يعني أنه يمكنك بسهولة إجراء المعاملات وتلقي المدفوعات من جميع أنحاء أوروبا ومع ذلك، للاستمتاع بمزايا امتلاك حساب في دولة الإمارات العربية المتحدة لغير المقيم، سيتطلب الأمر زيارة شخصية للبنك للتحقق من البيانات البيومترية وتقديم المستندات.

المستندات المطلوبة لحساب الشخصي لغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

فيما يلي الوثائق الأساسية التي ستكون مطلوبة منك إذا كنت تريد فتح حساب مصرفي بصفتك غير مقيم في دولة الإمارات العربية المتحدة:

• حضور مقدم الطلب إلزامي في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• جواز السفر الأصلي مع نسخته.
• فاتورة المرافق كدليل على العنوان.
• سيرتك الذاتية التي تحتوي على الخلفية الشخصية والخبرة المهنية.
• كشف حساب بنكي من حسابك في بلدك لآخر ستة أشهر.

عادةً ما يستغرق فتح هذه الأنواع من الحسابات ما يصل إلى أسبوعين نظراً لوجود عدد من عمليات التحقق التي يتعين على البنوك إجراؤها علاوة على ذلك، من المهم ملاحظة أن أي دخل تتلقاه في هذا الحساب، سيتعين عليك الإفصاح عنه في بلدك الأصلي ودفع الضرائب عليه.

حساب الشركات للشركات الإماراتية

لقد حولت دولة الإمارات العربية المتحدة نفسها ببطء لتصبح مركز للأعمال يوفر بيئة آمنة لجميع رواد الأعمال والمستثمرين التجاريين المحتملين وقد ساعد هذا التحول في تعزيز صورة دولة الإمارات العربية المتحدة وجذب الكثير من الأعمال التي لم يتم الاستفادة منها في السابق لقد تدخلت الحكومة وفرضت بعض الأشياء على البنوك مما أدى إلى زيادة الأعمال مثل المعاملات المالية الخالية من المتاعب وما إلى ذلك.

المستندات المطلوبة لضمان تسجيل حساب الشركات للشركات المحلية هي كما يلي:

• الرخصة التجارية للشركة.
• نسخ من عقد التأسيس (MOA) والنظام الأساسي (AOA).
• تأكيد شهادة المشاركة ونسختها.
• نسخة من شهادة التأسيس.
• نسخة من جواز سفر دولة الإمارات العربية المتحدة لجميع المساهمين مع وجود طوابع الدخول.
• الهوية الإماراتية للمساهمين الذين لديهم إقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• نسخة من صفحات التأشيرة لجميع المساهمين الذين لديهم إقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• قائمة العملاء المحتملين أو العملاء الحاليين، وهذا يعني في الأساس الموردين والمشترين.
• نسخ من البيانات البنكية لآخر 6 أشهر للمساهمين.
• لإظهار إثبات العنوان، يلزم الحصول على نسخ من فواتير الخدمات من المساهمين.
• الوثائق القانونية ونسخ البيانات المصرفية مطلوبة أيضًا من الشركة أو الشركة.

تتضمن بعض المتطلبات الأخرى السيرة الذاتية للمساهمين والتي تعرض مشاريعهم التجارية السابقة ومكان العمل بالإضافة إلى ذلك، هناك مستند مهم آخر وهو حجم المبيعات السنوي المتوقع والإيداع الأولي في الحساب المفتوح حديث.

لكي تتمكن البنوك من فتح حساب شركة، فإنها تتطلب أسبوعين على الأقل والتي يمكن أن تستغرق ما يصل إلى شهرين للتحقق من المستندات المقدمة تفتح البنوك عادةً حسابات لشركات البر الرئيسي والمنطقة الحرة بدلاً من الشركات الخارجية في الإمارات العربية المتحدة.

حساب الشركات للشركات غير الإماراتية

كما يمكن للشركات المسجلة خارج دولة الإمارات العربية المتحدة فتح حساباتها المصرفية داخل المنطقة ومع ذلك، فإن هذا النوع من فتح الحساب المصرفي هو الأكثر تعقيد مقارنة بالباقي من المهم ملاحظة أنه نظرا لأن العملية مملة، فإن معدل القبول لهذا النوع من الحسابات المصرفية منخفض جداً ومع ذلك، إليك كل ما تحتاج إلى معرفته لزيادة فرصك.

5 مستندات خاصة بالشركة يلزم تقديمها، وهي:

• شهادة حسن السيرة والسلوك.
• شهادة شغل الوظيفة.
• عقد التأسيس.
• شهادة تسجيل.
• الترخيص إن وجد.

من المهم أن نفهم أن البنوك عادة لا ترغب في فتح هذه الأنواع من الحسابات لأنها تندرج في فئة عالية المخاطر مما يعني أنها شديدة الحذر عندما يتعلق الأمر بعملية التحقق وهذا هو السبب وراء عدم وجود موعد نهائي حقيقي لمعالجة الطلب إذا كنت تحتاج بشدة إلى حساب مصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة، فمن الأفضل إنشاء كيان في دولة الإمارات العربية المتحدة وتسجيل الحساب البنكي تحت تلك الشركة بدلاً من الشركة الأجنبية.

البنوك المتاحة في دولة الإمارات العربية المتحدة لفتح الحساب

على الرغم من وجود عدد من البنوك التي يمكنك من خلالها فتح حسابك، إلا أن هذا هو اختيار واحدة من هذه الحسابات هي الأفضل عندما يتعلق الأمر بممارسة الأعمال التجارية معهم، فهي توفر أفضل خدمة للعملاء إلى جانب سهولة ممارسة الأعمال التجارية.

بنك الإمارات دبي الوطني

يعد بنك الإمارات دبي الوطني أحد أكبر المجموعات المصرفية في منطقة الشرق الأوسط يقع المقر الرئيسي للبنك في دبي ويعمل به أكثر من 9000 موظف لدى بنك الإمارات دبي الوطني حالياً 221 فرعاً و1023 جهاز صراف آلي وأجهزة SDM حول العالم. يعمل البنك من خلال قطاعات مختلفة، والتي تشمل:

• الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات.
• الخدمات المصرفية التجارية.
• الخدمات المصرفية الإسلامية.
• الخدمات المصرفية الدولية.
• تكنولوجيا المعلومات والعمليات.

في ضوء التقارير المالية، بلغ إجمالي أصول البنك 121 مليار دولار أمريكي، فيما وصل صافي الربح إلى 1.97 مليار دولار أمريكي في عام 2016 وبما أن بنك الإمارات دبي الوطني هو بنك مؤسس عالمي، فإن لديه متطلبات صارمة للامتثال. إذا كنت ترغب في فتح حساب في بنك الإمارات دبي الوطني، فأنت بحاجة إلى مساحة مكتبية فعلية مع الحفاظ على رصيد مرتفع في الحساب.

بنك أبوظبي الأول (FAB)

تأسس بنك أبوظبي الأول عام 1968، وهو أحد أكبر البنوك المقرضة في دولة الإمارات العربية المتحدة إنه رسمي البنك الكبير التابع لحكومة أبوظبي والمتواجد في 19 دولة مختلفة يقع المقر الرئيسي لبنك أبوظبي الأول في أبوظبي ويقدم البنك الخدمات التالية للشركات والأفراد والخدمات المصرفية الخاصة والاستثمارية والإسلامية.

هناك ما مجموعه 10850 موظفا أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 114 مليار دولار أمريكي وحقق أرباحًا صافية قدرها 1.44 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2016.

بنك أبو ظبي التجاري

تأسس بنك أبوظبي التجاري في عام 1985، ومنذ ذلك الحين، توسع البنك ليشمل قطاعات مختلفة تشمل التجزئة والخدمات المصرفية التجارية والإسلامية وغيرها من الخدمات المالية القطاعات الرئيسية التي يعمل من خلالها البنك هي كما يلي:

• عميل البنك.
• الخدمات المصرفية التجارية.
• الاستثمارات.
• الخزينة المصرفية.
• إدارة الممتلكات.

يعمل لدى بنك أبوظبي التجاري أكثر من 17.000 موظف ويقع مقره الرئيسي في أبوظبي اعتبارا من عام 2016، بلغ إجمالي أصول البنك 70 مليار دولار أمريكي وصافي الربح 1.13 مليار دولار أمريكي.

بنك دبي الاسلامي

تأسس بنك دبي الإسلامي عام 1975 ويقع مقره الرئيسي في دبي. يمتلك البنك فروع في جميع أنحاء العالم ولديه قاعدة عملاء تبلغ 1.7 مليون مستخدم. وفي دولة الإمارات العربية المتحدة وحدها، يمتلك بنك دبي الإسلامي أكثر من 90 فرعاً يعمل البنك بشكل رئيسي من خلال القطاعات التالية:

• عميل البنك.
• الخدمات المصرفية للشركات.
• التطوير العقاري.
• خزينة.

هناك قطاعات أعمال أخرى يعمل البنك من خلالها بحلول عام 2016، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 47 مليار دولار أمريكي وحقق أرباح صافية قدرها 1.12 مليار دولار أمريكي. تعرف على المزيد حول فتح حساب في بنك دبي الإسلامي

بنك المشرق

يعد بنك المشرق أحد أقدم البنوك في منطقة الإمارات العربية المتحدة، حيث تأسس عام 1967 ويقع المقر الرئيسي للبنك في دبي حيث يقدم خدماته بشكل أساسي لغالبية المناطق الحرة في دبي البنك هو شركة مساهمة وشركة زميلة لمجموعة HSBC. يقدم بنك المشرق الخدمات التالية:

• الخدمات المصرفية.
• الخدمات المصرفية التجارية.
• الخدمات المصرفية الإستثمارية.
• الخدمات المصرفية الإسلامية.
• خدمات الوساطة.
• إدارة الأصول.

وخلافاً لمعظم البنوك، أبقى بنك المشرق توسعه محدوداً للغاية وركز بشكل كامل على تقديم خدمات متميزة لعملائه وعملائه. لدى البنك 45 فرع محلي و20 فرع دولي، تشمل مصر والقوين وقطر والبحرين ويعمل حاليا في البنك أكثر من 4000 موظف اعتبارا من عام 2016، بلغ إجمالي أصول البنك 33 مليار دولار وصافي الربح 531 مليون دولار.

بنك الاتحاد الوطني

تأسس بنك الاتحاد الوطني عام 1982، وقد رسخ مكانته كعلامة تجارية عالمية تمتلك 76 فرعاً حول العالم وهو يقدم خدمات مصرفية تجارية واستثمارية للأفراد العاملين بأجر، والعاملين لحسابهم الخاص، والأفراد ذوي الثروات العالية كما يقدم البنك الوطني المتحد خدماته لمختلف الكيانات التجارية في منطقة الإمارات العربية المتحدة يقع المقر الرئيسي لهذا البنك في أبوظبي يعمل البنك الوطني المتحد من خلال أقسام المؤسسات الدولية والمالية وقسم الخزانة والاستثمارات وقد تم تلخيص القيمة الإجمالية للشركة في عام 2016 بمبلغ 28 مليار دولار من الأصول وحققت أرباحًا صافية قدرها 430 مليون دولار.

بنك دبي التجاري

يقع المقر الرئيسي للبنك التجاري في دبي، كما يوحي اسم البنك تأسس هذا البنك عام 1969 وهو يقدم الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية الإسلامية، والخدمات المساندة علاوة على ذلك، يمكن تحديد أهمية هذا البنك من خلال كونه يحتل المرتبة 35 بين أكبر البنوك في منطقة الخليج العربي وتظهر البيانات المالية لعام 2016 أن إجمالي أصول البنك بلغت 17 مليار دولار وصافي الربح 273 مليون دولار.

بنك رأس الخيمة

بنك رأس الخيمة هو بنك حكومة رأس الخيمة الذي تأسس عام 1976 وفي دولة الإمارات العربية المتحدة، يُعرف هذا البنك باسم بنك رأس الخيمة الوطني (PJSC) يقدم بنك رأس الخيمة خدمات مصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية في منطقة الإمارات العربية المتحدة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي يمكن أن تكون مفيدة لرواد الأعمال الشباب تعمل الأعمال من خلال خمسة قطاعات مختلفة تتكون من:

• الخدمات المصرفية للأفراد.
• الخدمات المصرفية التجارية.
• الأعمال المصرفية.
• خزينة.
• تأمين الأعمال.

لدى بنك رأس الخيمة 38 فرعاً ولديه أكثر من 700000 عميل في جميع أنحاء العالم. وبحسب البيانات المالية المتوفرة لعام 2016، فقد بلغ إجمالي أصول البنك 11 مليار دولار أمريكي وصافي الربح 180 مليون دولار أمريكي.

ختاماً من موقع وخبراء تويال للمعلومات:

يهدف هذا الدليل المتعمق إلى مساعدتك على فهم كيفية فتح الشركات لحساباتها المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة، وما هي بعض البنوك الأكثر شهرة حيث تتم غالبية المعاملات التجارية.