مع قيام مجرمي الإنترنت بسرقة أكثر من 33 مليار سجل سنوي، أصبح أمن المعلومات الشخصية هو العامل الأكبر الذي يأخذ في الاعتبار المستهلكين عند اختيار طريقة الدفع عبر الإنترنت.
طرق الدفع الأكثر أمان عبر الإنترنت لهذا العام
في هذه المقالة، نكشف بالضبط ما يريدون جميع رؤيته في متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك، هذه مجموعة من طرق الدفع الأكثر أمان عبر الإنترنت والتي ستبقي عملك في دفاترها الجيدة حتى عام 2023.
هل الدفع عبر الإنترنت آمن؟
في حين أن المدفوعات عبر الإنترنت مريحة للغاية، إلا أنها لا تزال تجتذب مخاطر كبيرة لكل من الشركات وعملائها، ويمكن اعتراض المعلومات الحساسة التي يتم إرسالها أثناء معالجة الدفع عبر الإنترنت وسرقتها والوصول إليها من قبل أطراف غير مصرح لها نحن نتحدث عن أرقام بطاقات الائتمان، وتفاصيل الحساب المصرفي، وبيانات الاتصال، وما إلى ذلك.
هناك خطر كبير آخر يرتبط بالمدفوعات عبر الإنترنت وهو اختراق البيانات، الذي يحدثه المتسللون إنهم يقتحمون قواعد بيانات الأعمال ويسرقون بيانات بطاقات العملاء وبيانات اعتماد الحساب وتفاصيل الضمان الاجتماعي وما إلى ذلك.
تتمثل إحدى طرق حماية مدفوعاتك عبر الإنترنت من هذه المخاطر في تنفيذ نظام أمان متعدد الطبقات.
أنت بحاجة إلى خدمة دفع لا تعالج أشكال مختلفة من المعاملات فحسب، بل تقوم بكل ذلك مع الالتزام بجميع معايير السلامة الصناعية، سيقدر المستهلكون أنفسهم أي جهود تبذلها لحماية تجارب التسوق الخاصة بهم، يميل أمان الدفع إلى بناء مصداقية العلامة التجارية وزيادة ولاء العملاء وتسريع عملية التحويل.
ما هي طرق الدفع الأكثر أمان عبر الإنترنت؟
بطاقات الائتمان
بطاقات الائتمان هي أدوات مالية تسمح للأفراد بإجراء عمليات شراء أو الحصول على سلف نقدية على الائتمان وهي تأتي على شكل بطاقات بلاستيكية مقطعة أو ممغنطة، وتصدر جميعها عن طريق البنوك أو المؤسسات المالية.
من خلال بطاقة الائتمان الخاصة بهم، يحصل المستخدمون على اقتراض أموال تصل إلى حد ائتماني محدد مسبق هذا هو ما يستخدمونه في المعاملات، وبعد ذلك يتم سداد الأموال المقترضة مع رسوم الفائدة المتراكمة، الشيء الوحيد الذي يحمي معاملات بطاقات الائتمان هو معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).
إن موفري بطاقات الائتمان هم الذين يقومون بمراجعة المعاملات بحث عن نشاط احتيالي في حالة إجراء الدفع من بطاقة مسروقة، يجب أن يكون المالك الشرعي قادر على استعادة أمواله عند تقديم الأدلة.
يتم تعزيز إجراءات مكافحة الاحتيال هذه من خلال ميزات أمان الدفع المتعددة المضمنة في بطاقات الائتمان وشبكات الدفع الأساسية.
ميزات الأمان في معاملات بطاقات الائتمان
- تسجيل الاحتيال لتحديد المعاملات عالية المخاطر.
- التحليلات السلوكية للكشف عن أنماط المعاملات غير العادية.
- بصمة الجهاز للتعرف على الأجهزة المستخدمة في المعاملات.
- CVV الديناميكي للتحقق.
- تشفير SSL.
- توثيق ذو عاملين.
- كشف الاحتيال على أساس تحديد الموقع الجغرافي.
- تحديد الهوية البيومترية لمصادقة العملاء.
- الترميز لتأمين بيانات البطاقة.
- AVS للتحقق من العنوان.
عيوب المعاملات ببطاقات الائتمان
- لا يقبلها سوى عدد قليل من تجار التجارة الإلكترونية.
- يمكن أن يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- غالباً ما يأتي مع رسوم مخفية.
- يمكن استخدامها لسرقة الهوية.
- يفرض أسعار فائدة مرتفعة.
بطاقات الخصم
على الرغم من أن بطاقات الخصم والائتمان تتم معالجتها بنفس الطريقة، إلا أنها تختلف في كيفية تمويل الحساب يمر كلا النوعين من البطاقات بثلاث خطوات: التفويض والتسوية والتمويل - ولكن على عكس بطاقات الائتمان، تقوم بطاقات الخصم بخصم الأموال مباشرة من الحساب الجاري للعميل.
تبدأ عملية الدفع عندما يبدأ حامل البطاقة معاملة عن طريق إدخال معلومات بطاقته في بوابة الدفع عبر الإنترنت، ستطلب بوابة الدفع بعد ذلك ترخيص الدفع من معالج الدفع الخاص بها.
تتضمن بعض العناصر الأساسية رقم التعريف الشخصي (PIN)، وتقنية شريحة EMV، والمصادقة الثنائية، ومراقبة الاحتيال، وحدود الشراء، وتنشيط البطاقة.
ميزات الأمان في معاملات بطاقات الخصم
- ضمانات حماية الشراء.
- رسائل تأكيد المعاملة التلقائية.
- المصادقة البيومترية.
- تشفير البيانات الحساسة.
- حظر البطاقة أو تجميدها.
- قيود الموقع الجغرافي.
- حدود الشراء.
- مراقبة الاحتيال.
- توثيق ذو عاملين.
- رقم التعريف الشخصي (رقم التعريف الشخصي).
عيوب المعاملات ببطاقات الخصم
- إذا لم يتم حل المعاملة المتنازع عليها لصالح حامل البطاقة، فقد لا يكون لديه العديد من الخيارات للرجوع إليها.
- لا تساعد في بناء الائتمان كما تفعل بطاقات الائتمان.
- حماية أقل من الاحتيال مقارنة ببطاقات الائتمان.
- قد تفرض بعض البنوك رسوم على المعاملات الأجنبية مقابل معاملات بطاقات الخصم التي تتم في بلدان أخرى.
- قد يقوم بعض التجار بوضع حجز مؤقت على الأموال الموجودة في حساب بطاقة الخصم.
تطبيقات الدفع (المحافظ الرقمية)
المحافظ الرقمية هي تطبيقات دفع خاصة تقوم بتخزين معلومات بطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الهدايا في بوابة واحدة، حتى تتمكن من إجراء عمليات شراء بدون بطاقة فعلية، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات المتاحة على الويب PayPal، وGoogle Wallet، وPayoneer، وSkrill، وXanPay، وVenmo، وSamsung Wallet، وApple Pay، وCash App، وما إلى ذلك.
تتيح خدمات الدفع عبر الإنترنت هذه لأصحاب الحسابات إجراء المعاملات دون مشاركة معلوماتهم الخاصة مع أطراف ثالثة بمجرد قيام العملاء بتحميل بطاقاتهم إلى حساب المحفظة الرقمية، فإنهم يحتاجون فقط إلى نقرة هاتف واحدة لإجراء الدفع عبر الإنترنت.
ميزة أمنية رئيسية أخرى لمعاملات المحفظة الرقمية هي طبقات الأمان المتعددة الموجودة لحماية معلومات المشتري ستتم تغطيتك ليس فقط من خلال تطبيق الدفع، ولكن من خلال منفذ البيع بالتجزئة الخاص بك، وشركة بطاقة الائتمان الأساسية، بالإضافة إلى البنك المصدر، عند معالجة المعاملات، تستبدل المحافظ الرقمية بيانات بطاقتك برمز دفع فريد يستخدم لمرة واحدة وبهذه الطريقة، يتم الاحتفاظ بمعلوماتك الشخصية في مأمن من أعين المتطفلين.
ميزات الأمان للمحافظ الرقمية
- خوادم آمنة لتخزين بيانات المستخدم.
- سجل الدفع التفصيلي لكل معاملة.
- حماية رقم التعريف الشخصي.
- تسجيل الخروج التلقائي بعد فترة معينة من عدم النشاط.
- تأكيد المعاملات قبل معالجتها.
- تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي.
- حدود الدفع بدون تلامس.
- توثيق ذو عاملين.
- مسح الجهاز عن بعد.
- قيود تحديد الموقع الجغرافي.
- مراقبة الاحتيال.
- مصادقة الجهاز.
- خوارزميات التشفير.
- الترميز.
عيوب المحافظ الرقمية
- قد يجبر المستخدمين على مشاركة المعلومات الشخصية مع موفري خدمات خارجيين.
- تتطلب اتصالاً مستقرًا بالإنترنت لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت بشكل آمن.
- تخضع لمواطن الخلل أو الأخطاء الفنية.
- عرضة للقرصنة أو الهجمات السيبرانية.
- لا يتم قبوله من قبل جميع المتاجر عبر الإنترنت.
التحويل البنكي/السويفت
التحويل البنكي هو وسيلة دفع آمنة تستخدم لنقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر، حيث إنها مثالية بشكل خاص للمعاملات الكبيرة والمدفوعات الدولية، والتي تستفيد دائمًا من ميزات التشفير والمصادقة القوية من طرف إلى طرف.
على عكس التبادلات النقدية المادية، تتم تسوية التحويلات البنكية إلكترونيا يمكن إرسال الأموال بين البنوك أو من خلال كيانات غير مصرفية مثل Western Union.
لبدء التحويل البنكي، يجب على المرسل دفع ثمن المعاملة مقدم في البنك الذي يتعامل معه وينبغي أن يكون ذلك مصحوب بتفاصيل المستلم - بما في ذلك اسمه وعنوانه ورقم الاتصال والمعلومات الشخصية، يتضمن ذلك اسم المؤسسة وعنوانها ومعرف البنك (رقم التوجيه أو رمز SWIFT).
يتم بعد ذلك ترك المؤسسات المصرفية لتبادل المعلومات حول المستلم ورقم الحساب المتلقي والمبلغ الذي يتم تحويله. عادةً ما يتم نقل جميع تعليمات الدفع هذه بشكل آمن عبر شبكات SWIFT أو Fedwire.
تقوم المؤسستان المصرفيتان بعد ذلك بتسوية الدفع على الطرف الخلفي بعد إيداع الأموال بالفعل.
تشير SWIFT هنا إلى شبكة المراسلة العالمية التي تستخدمها المؤسسات المالية للاتصالات ولكنها لا تقوم بتحويل الأموال أو العمل كنظام مصرفي - فشبكة SWIFT ترسل فقط أوامر الدفع بين البنوك باستخدام رموز SWIFT.
لدى CSP خدمة ضوابط الدفع التي تخفف من مخاطر الاحتيال فهو يراقب المدفوعات في الوقت الفعلي مع مراقبة الأنماط السلوكية عندما يتم وضع علامة على أي رسائل مشبوهة أو خارجة عن السياسة، يشرع النظام في إرسال التنبيهات، حيث يعزز هذا النهج المسؤولية الفردية والمشتركة لتأمين طرق الدفع عبر الإنترنت، حيث يقوم عملاء SWIFT بتأمين بيئاتهم الخاصة، واكتشاف الاحتيال بين نظرائهم، ومشاركة المعلومات التي يمكن أن توفر الحماية من التهديدات المستقبلية بحرية.
ميزات السلامة للتحويل البنكي/السويفت
- عمليات تدقيق وتحديثات أمنية منتظمة.
- الامتثال لمعايير PCI DSS.
- مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي.
- بروتوكولات المراسلة الآمنة للتواصل بين البنوك.
- إجراءات متقدمة لمنع الاحتيال مثل المصادقة البيومترية.
- أنظمة الكشف عن الاحتيال الآلي.
- المصادقة الثنائية للمعاملات ذات القيمة العالية.
- فرق أمنية مخصصة لمراقبة المعاملات.
- التوقيعات الرقمية لضمان سلامة البيانات.
- المصادقة على كل من المرسلين والمستلمين.
- تشفير البيانات من النهاية إلى النهاية.
عيوب التحويل البنكي/السويفت
- قد يكون لدى المرسلين سيطرة محدودة على عملية النقل بمجرد بدئها.
- تخضع للأخطاء أو التأخير الناجم عن مشاكل فنية في الأنظمة المصرفية.
- يكون الأمر محفوف بالمخاطر إذا تم تجميد الحساب البنكي للمستلم أو تعذر الوصول إليه لأي سبب من الأسباب.
- قد تطلب البنوك وثائق أو معلومات إضافية للتحويلات البنكية.
- قد يكون لدى البنوك أوقات توقف مختلفة.
- التحويلات لا رجعة فيها.
- يجب أن يكون لدى المرسلين المعلومات المصرفية للمستلم.
- يستغرق عدة أيام عمل حتى تكتمل.
كيف تتأكد من سلامة دفعتك عبر الإنترنت؟
باعتبارك مالك شركة للتجارة الإلكترونية، يمكنك ضمان سلامة أنظمة الدفع عبر الإنترنت الخاصة بك باستخدام ما يلي:
أنظمة الدفع عبر الإنترنت الخاصة بك
- بوابة الدفع الآمنة: يجب أن تكون بوابة الدفع الخاصة بمتجرك عبر الإنترنت موثوقة ليس فقط في معالجة المعاملات ولكن في حماية المعلومات الحساسة لعملائك يمكنك البدء بمراجعة حالة توافق كل حل مع معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) هذه مجموعة من القواعد التي تضمن التعامل الآمن مع بيانات بطاقة الائتمان علاوة على ذلك، يجب عليك التحقق للتأكد من أن عمليات نقل البيانات مشفرة حسب الأصول باستخدام SSL أو TLS.
- المصادقة الثنائية: تضيف المصادقة الثنائية طبقة من أمان تسجيل الدخول، وبالتالي تكلف المستخدمين بتوفير شكلين مختلفين لتحديد الهوية يمكنك، على سبيل المثال، أن تطلب من كل عميل إدخال كلمة مرور حسابه مع رمز الرسائل القصيرة سيؤدي هذا إلى تقليل احتمالية الوصول غير المصرح به إلى الحساب.
- تدابير كشف الاحتيال: تتمثل إحدى طرق منع الاحتيال في الدفع في دمج أنظمة الكشف عن الاحتيال، والتي تستخدم أدوات متخصصة مصممة للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة وحظرها.
- مراقبة وتحديث الأنظمة بشكل منتظم: من خلال المراقبة الدقيقة لأنظمة الدفع عبر الإنترنت، ستتمكن من اكتشاف أي نشاط مشبوه قد يعرض المعلومات المالية لعملائك للخطر ثم لحماية الأعمال من أي نقاط ضعف محتملة قد تنشأ بسبب أنظمة الدفع القديمة، قد ترغب في البقاء على اطلاع بأحدث تصحيحات الأمان.
- تثقيف العملاء: استمر في تعليم عملائك أهمية ممارسات الدفع الآمنة عبر الإنترنت.
الأسئلة الشائعة حول طرق الدفع الأمانة على الإنترنت
ما هي طرق الدفع الأكثر أماناً عبر الإنترنت؟
بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الرقمية والتحويل البنكي/السويفت.
كيف تتأكد من سلامة دفعتك عبر الإنترنت؟
يمكنك ضمان السلامة باستخدام ما يلي: بوابة دفع آمنة، والمصادقة الثنائية، وإجراءات الكشف عن الاحتيال، ومراقبة الأنظمة وتحديثها بانتظام وتثقيف العملاء.
ماذا يجب أن أفعل إذا اشتبهت بوجود نشاط احتيالي في حساب الدفع عبر الإنترنت الخاص بي؟
إذا كنت تشك في وجود نشاط احتيالي على حساب الدفع عبر الإنترنت الخاص بك، فيجب عليك الاتصال على الفور بفريق دعم العملاء لدى مزود الدفع للإبلاغ عن المشكلة.