الدفع الرقمي: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جنوب أفريقيا

تفتخر جنوب أفريقيا بقطاع مصرفي متطور وتغطية واسعة للإنترنت وبدمج هذا مع الاستخدام العالي للهواتف الذكية والشهية المتزايدة للمعاملات الرقمية، سيكون لديك وصفة لقطاع مصرفي رقمي نابض بالحياة.

نظرة عامة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جنوب أفريقيا

وكما هو الحال في أجزاء أخرى من العالم، لا يزال العديد من مواطني جنوب إفريقيا يعتقدون أن النقد هو الملك ومع ذلك، فإن عدد متزايد من مواطني جنوب أفريقيا يتجهون إلى طرق جديدة لإدارة أموالهم وهي من خلال تطبيق على هواتفهم الذكية.

بشكل عام، يُنظر إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على أنها أكثر سهولة وملاءمة للمستخدمين حيث تقل الحاجة لزيارة فرع البنك شخصي علاوة على ذلك، يمكن للبنوك الرقمية بالكامل تقديم خدمات أرخص من منافسيها التقليديين لأنها لا تحتاج إلى الاستثمار في البنية التحتية المادية، مثل الفروع أو حتى ماكينات النقد، في بعض الحالات.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع بنوك جنوب أفريقيا

لقد سيطر على الخدمات المصرفية في دولة قوس قزح منذ فترة طويلة عمالقة بنوك التجزئة الأربعة الكبرى: ABSA وFirstRand (FNB)، و Nedbank و Standard Bank الاسم الصاعد هو بنك Capitec منخفض التكلفة  اعتمدت جميع هذه البنوك التقليدية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وكما هي العادة، يميل رضا العملاء إلى الاختلاف من بنك إلى آخر ومن تطبيق إلى آخر ومع ذلك، تتمتع بنوك جنوب أفريقيا بتصنيفات عالمية عالية.

بنوك جنوب أفريقيا مع تطبيقات الهاتف المحمول

كما ذكرنا سابقاً، يمتلك كل بنك من البنوك التقليدية في جنوب إفريقيا تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول خاصة به تم إدراجها أدناه حسب شعبية العملاء، من الأعلى إلى الأدنى، وفق لنتائج استطلاع عام 2021، حيث يعتبر تطبيق Nedbank واضح وسهل الاستخدام، ولكنه أقل ابتكار وفي الوقت نفسه، أنتج بنك ستاندرد وABSA تطبيقات الهاتف المحمول التي تتخلف عن الجودة الملموسة لمنافسيهم، وفي بعض الحالات، تتعطل مما يزعج عملائهم ومع ذلك، كما هو الحال مع كل ما هو رقمي، يمكن أن يعاني كل تطبيق من هذه التطبيقات المصرفية من التوقف، بما في ذلك FNB و Capitec.

مميزات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

عادةً ما تختلف تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بين المنافسين من حيث عروضهم ومع ذلك، بشكل عام، عند فتح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جنوب إفريقيا، ستتمكن من:

• تحقق من رصيدك.
• إجراء التحويلات الوطنية والدولية والتحقق منها.
• قم بإعداد الدفعات المجدولة.
• قم بتغيير حدود بطاقتك.
• إلغاء أو طلب بطاقات جديدة.
• فتح حسابات التوفير أو الحسابات التجارية..
• التقدم بطلب للحصول على القروض / الائتمان وإدارتها.
• مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك.
• الدفع باستخدام رموز QR.
• شراء وقت البث (رصيد الهاتف المحمول) والبيانات.
• تحميل وتغيير تفاصيل المستفيد الخاص بك.
• التقدم بطلب للحصول على منتجات التأمين.
• تحويل الأموال بين حساباتك.
• دفع الضرائب والغرامات.
• قم بتحديث التفاصيل الخاصة بك.

كما ذكر أعلاه، يمكن إجراء المعاملات الدولية عبر التطبيقات ضع في اعتبارك أنه يُسمح للمقيمين بتحويل ما يصل إلى مليون راند سنوي خارج الدولة معفاة من الضرائب لدى Standard Bank بطاقة افتراضية تتيح لك شراء المنتجات عبر الإنترنت دون تسليم تفاصيل بطاقة الائتمان أو الخصم.

كيفية استخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جنوب أفريقيا

من أجل استخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من أحد بنوك التجزئة في جنوب إفريقيا، ستحتاج أولاً إلى فتح حساب مصرفي ستختلف عملية التسجيل من بنك لآخر، ولكنك ستحتاج عادةً إلى تقديم إثبات للهوية والعنوان، بالإضافة إلى بعض البيانات البيومترية، لمزيد من المعلومات حول عملية التسجيل، اقرأ دليلنا لفتح حساب مصرفي في جنوب أفريقيا .

بمجرد فتح حساب، سيتم تزويدك عادةً بمعلومات حول كيفية استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بهم إذا لم يكن الأمر كذلك، ستتمكن من الوصول إلى حسابك من خلال هاتفك انتبه إلى أن عملية التفويض قد تتضمن التعرف على بصمة الإصبع و/أو Face ID.

رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

والخبر السار هو أن التطبيقات نفسها مجانية وأن المعاملات عبر التطبيق لن تستهلك أيًا من بياناتك ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن البنوك التقليدية تتقاضى جميعها ما بين 89 و120 راند شهري للحساب الجاري متوسط ​​المستوى قد يتم أيضًا تحصيل رسوم منك مقابل إجراء عمليات السحب والدفع، ولكن هذا يختلف بين البنوك كما يقول السكان المحليون، لا يوجد شيء للمحلية ( لا شيء/مجاني).

كن على علم أنه في بعض الحالات، يمكن أن تكون الرسوم المصرفية في جنوب أفريقيا أعلى منها في البلدان الأخرى ويعتمد هذا إلى حد كبير على أنواع الخدمات التي ترغب في الوصول إليها والمعاملات التي ترغب في إجرائها لذا، خذ وقتك للتحقق من جميع التكاليف قبل الالتزام.

البنوك الرقمية في جنوب أفريقيا

هناك بعض البنوك الرقمية أو البنوك المنافسة في مشهد جنوب إفريقيا هذه الأيام ومع ذلك، فإن الأخبار السيئة بالنسبة لمعظم المغتربين هي أن البنوك الرقمية في جنوب أفريقيا تلبي احتياجات المواطنين والمقيمين الدائمين فقط، حيث لا يعد التقدم بطلب للحصول على قروض أو الحصول على ائتمان ميزة في معظم البنوك الرقمية في جنوب إفريقيا، باستثناء SpotMoney ومع ذلك، فإن SpotMoney عبارة عن منصة دفع هجينة مثل المحفظة الافتراضية ومجمع للقروض والتأمين، أكثر من كونها بنك فعلي يتيح لك TymeBank إجراء عمليات شراء صغيرة يمكنك دفع ثمنها لاحقاً، بدون فوائد كما يقدم بطاقة الائتمان لكن هذه البنوك، عادة، لا تقدم القروض والرهون العقارية.

مميزات تطبيقات البنك الرقمي

على الرغم من أن الميزات ستختلف من تطبيق إلى آخر، إلا أن معظم التطبيقات بشكل عام ستسمح لك بما يلي:

• تحقق من رصيدك.
• إجراء التحويلات الوطنية.
• إنشاء أهداف الادخار وكسب مكافآت للوصول إلى تلك الأهداف.
• توفير المال بالمقارنة مع البنوك التقليدية.
• استفد من ميزات حساب الأعمال الفريدة بما في ذلك القدرة على الارتباط ببرامج محاسبة خارجية.
• إلغاء أو طلب بطاقات جديدة.
• جدولة المدفوعات.
• إجراء المعاملات والسحوبات عبر أجهزة الصراف الآلي.
• إجراء مدفوعات QR.
• المصادقة والتحقق من المعاملات.

لا يمكن حالياً إجراء الدفعات الدولية عبر هذه البنوك الرقمية، ومع ذلك، يمكنك استخدام البطاقات عندما تكون بالخارج وداخل عالم التجارة الإلكترونية الدولي.

فتح حساب لدى بنك رقمي

إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب لدى أحد البنوك الرقمية في جنوب إفريقيا، فيمكنك فتح حساب تختلف عملية فتح حساب مصرفي عبر الهاتف المحمول قليلاً من بنك إلى آخر، ولكن مكان البدء هو موقعه على الويب دائماً ومن هناك، يمكنك التسجيل للحصول على حساب وتنزيل التطبيق باتباع التعليمات الموجودة على الإنترنت، حيث داخل التطبيق، ستحتاج إلى إظهار دليل على هويتك الجنوب أفريقية وعنوان إقامتك ستكون صورة السيلفي البسيطة بمثابة بياناتك البيومترية، إلى جانب بصمات أصابعك لاحظ أن رقم الهاتف الخليوي النشط في جنوب إفريقيا يعد أيضًا مطلب بعد بضعة أيام عمل فقط، يجب أن يكون كل شيء جاهز للعمل، وإذا تقدمت بطلب للحصول على واحدة، فمن المفترض أن تتلقى بطاقتك المصرفية قريباً.

رسوم البنك الرقمي في جنوب أفريقيا

تميل البنوك الرقمية في جنوب إفريقيا إلى أن تكون شفافة للغاية فيما يتعلق بأسعارها وهي أرخص بكثير من البنوك التقليدية لأنها تفتقر إلى البنية التحتية، مثل ماكينات النقد والفروع وبطبيعة الحال، فإنها تقدم خدمات أقل بالإضافة إلى ذلك، فإن معظمها ليس لديها أي رسوم مصرفية شهرية ولا تفرض سوى رسوم على المعاملات ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن البنوك الرقمية والتقليدية ستفرض عليك رسومًا ثابتة يمكن أن تتراوح من 2 راند لكل 100 راند تسحب إلى حوالي 6 أو 7 راند لكل 1000 راند تسحبها.

الدفع عبر الهاتف المحمول في جنوب أفريقيا

إن الدفع عبر الهاتف الخليوي، إلى جانب الدفع داخل التطبيق، موجود في جنوب أفريقيا منذ فترة طويلة أقدم شكل من أشكال ذلك هو الدفع عبر الرسائل القصيرة، حيث يمكنك طلب رقم على هاتفك الخلوي واتباع المطالبات لإرسال الأموال إلى هاتف محمول آخر يمكنك شراء البيانات أو وقت البث (رصيد الاتصال) بهذه الطريقة الهواتف الذكية ليست ضرورية لهذا النوع من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يجعلها في متناول معظم السكان بسهولة، حيث تتوفر طرق الدفع للاتصالات قريبة المدى مثل رموز QR على نطاق واسع في المناطق الحضرية تقبل بعض الشركات في جنوب إفريقيا طرق دفع بديلة مثل PayPal أو العملات الرقمية مثل Bitcoin.

الأمن المصرفي في جنوب أفريقيا

مثل أجزاء أخرى من العالم، يمثل التمويل والجرائم الإلكترونية مشكلة في جنوب إفريقيا ونتيجة لذلك، تركز البنوك كثير على الأمن الرقمي.

غالباً ما يتطلب تسجيل الدخول إلى تطبيقك المصرفي وإجراء المعاملات مزيج من بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه، بالإضافة إلى كلمة مرور أو رقم التعريف الشخصي سوف تتلقى تنبيهات ويتم إرسال رموز لمرة واحدة للموافقة على المعاملات بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تغيير رقم التعريف الشخصي الخاص بك داخل التطبيق بشكل متكرر كما تريد إذا كنت تشك في حدوث عملية احتيال، فيجب عليك تنبيه البنك على الفور عبر التطبيق، وعلى الرغم من الجهود التي بذلتها البنوك التقليدية والرقمية على حد سواء في أنظمة أمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، فإن بعض مواطني جنوب إفريقيا يشعرون بالقلق من استخدامها.

نصائح لمنع الاحتيال المصرفي:

إذا كنت تريد استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، فإليك بعض النصائح لمنع الاحتيال:

• احتفظ دائماً بسرية رموز الأمان الخاصة بك.
• تأكد من عدم استخدام أي شخص آخر لبطاقة الخصم الخاصة بك، سواء عبر الإنترنت أو شخصي.
• حافظ على أمان الجهاز الذي تستخدمه لإجراء معاملاتك المصرفية.
• تحقق من حسابك الجاري بانتظام.
• تجنب استخدام تطبيقك المصرفي أثناء استخدام شبكة Wi-Fi عامة.
• إعداد التنبيهات للمعاملات.
• قم بالإبلاغ عن أي حوادث إلى البنك على الفور واتبع تعليمات البنك.

ختاماً من تويال للمعلومات حول الخدمات المصرفية في جنوب افريقيا:

عند النظر في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في جنوب أفريقيا، فإن أول شيء يجب أن تكون على دراية به هو الفرق بين بنوك التجزئة التقليدية التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والبنوك المتصلة بالإنترنت بالكامل والمعروفة  باسم البنوك المنافسة أو البنوك الرقمية في حين أن كلاهما يقدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، فمن المهم فهم الاختلافات بين الخيارين.