الدفع الرقمي بالسعودية: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية للمقيمين والمغتربين والمواطنين السعوديين

ومع الانتشار الكبير للإنترنت في المملكة العربية السعودية، بدأت تحظى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية بشعبية طبيعية هنا كل ما تحتاج إلى معرفته.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

يقدم هذا المقال المفيد عبر تويال للمعلومات نظرة عامة على مشهد الخدمات المصرفية الرقمية والهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية كما يقدم معلومات حول أفضل التطبيقات المصرفية في المملكة وكيفية إجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول بشكل آمن.

أهمية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

تُصنف المملكة العربية السعودية كأكبر سوق للخدمات المصرفية الرقمية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وفي الواقع، يستخدم أكثر من ثلاثة أرباع عملاء الخدمات المصرفية تطبيقات الإنترنت أو الهاتف المحمول وفي الوقت نفسه، يستخدم 76% من عملاء الخدمات المصرفية السعودية المنصات الرقمية، ويستخدم 60% منهم تطبيقات الإنترنت والهاتف المحمول لإجراء معاملاتهم المصرفية وتتوافق هذه الإحصائيات مع التوجهات العالمية؛ وهذا يوضح أن الهاتف المحمول هو أكبر قناة مصرفية للمعاملات في الأسواق الغربية والآسيوية.

وضعت المملكة العربية السعودية نصب عينيها أن تصبح مجتمعا غير نقدي بحلول عام 2030، في الواقع تأمل على مدى العقد المقبل أن تكون 70٪ من جميع المدفوعات في المملكة رقمية؛ مقارنة بـ 18% فقط في عام 2017.

أفضل البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية الرقمية والهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

يقدم كل بنك عامل في المملكة تقريباً خدمات مصرفية رقمية في شكل تطبيق للهواتف الذكية تشمل أفضل البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية الرقمية والهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية ما يلي:

• البنك الاهلي التجاري (البنك الاهلي).
• مصرف الراجحي.
• بنك سامبا.
• بنك الرياض.
• بنك الإمارات دبي الوطني.
• بنك أبوظبي الأول.
• بنك الخليج الدولي.

مميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

يمكن للعملاء إجراء مجموعة من المعاملات المختلفة عند الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية سواء قمت بالوصول إلى التطبيق عبر هاتف ذكي أو جهاز لوحي، يمكنك عادةً استخدام الميزات القياسية التالية:

• تحويل الأموال إلى حسابات داخل نفس البنك.
• تحويل الأموال إلى بنوك أخرى في المملكة العربية السعودية.
• إجراء تحويلات مالية دولية.
• دفع الفواتير لمقدمي الخدمات مثل الشركة السعودية للكهرباء وموبايلي.
• حظر أو الإبلاغ عن بطاقة الدفع المفقودة أو المسروقة.
• طلب بطاقة دفع جديدة.
• الوصول إلى البيانات لمختلف الحسابات المصرفية.
• الوصول إلى القروض وجداول السداد.
• اتصل بوكلاء البنوك.

الدفع عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

لا يزال النقد هو طريقة الدفع الأولى في المملكة العربية السعودية ومع ذلك، فإن أعداد أكبر من المستهلكين يتكيفون مع الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول في حين أن بطاقات الائتمان هي طريقة الدفع الرقمية الأكثر شعبية، فإن الإطلاق الأخير لخدمات مثل Apple Pay وMada Pay وGoogle Pay أدى إلى توسيع نطاق الدفع عبر الهاتف المحمول في البلاد ليشمل الساعات الذكية ومع ذلك، لا تقدم جميع البنوك نفس المستوى من الدفع عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية، لذلك من المفيد مراجعة البنك قبل تسجيل الدخول.

الدفع عن طريق الهاتف المحمول:

في عام 2019 أعلن مشغل البنية التحتية للمدفوعات الوطنية في السعودية عن استخدام مزيج من تقنية NFC والمدفوعات غير التلامسية كما قدمت أيضًا منصة رمز QR مشتركة لتقليل استخدام النقد.

اعتباراً من عام 2020، قامت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أيضا بترخيص أربع محافظ رقمية وتشمل هذه الشركات شركة STC Pay، المرخصة كشركة محفظة إلكترونية، ومشغل خدمات الدفع Geidea، ومؤخر، شركتان ناشئتان تخرجتا بنجاح من بيئة مؤسسة النقد العربي السعودي: Halalah وBayanPay، وباستخدام واحدة أو أكثر من هذه الخدمات، يمكن للوافدين أن يتوقعوا الدفع مقابل السلع والخدمات عبر الإنترنت.

وفي حين أن استخدامها في الأماكن الفعلية مثل مراكز التسوق والمطاعم لا يزال محدود، فقد بدأ عدد متزايد من المؤسسات في قبول الدفع عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية.

تشمل عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

في الوقت الحالي، يمكن أن تشمل عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية ما يلي:

• دفع الفواتير من الأجهزة المحمولة.
• المدفوعات بين الأفراد عبر الهواتف الذكية.
• يتم إجراء عمليات الدفع بدون تلامس من جهاز محمول بدلاً من بطاقة الائتمان أو الخصم.

كيفية فتح حساب بنكي عبر الهاتف المحمول في السعودية؟

سيجد المغتربون أنه من السهل نسبي فتح حساب عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية ومع ذلك، في الوقت الحالي، لا يقدم سوى عدد قليل من البنوك هذه الخدمة، بما في ذلك:

• بنك البلاد.
• البنك الأهلي الأهلي.
• بنك الرياض.
• بنك ساب.

سيُطلب منك تقديم عدد من المستندات لتسهيل العملية يتضمن ذلك رقم الهوية الوطنية السعودية أو رقم الإقامة ونسخة من جواز سفرك، وشهادة عدم ممانعة من جهة عملك، ورقم حسابك في أبشر من وزارة الداخلية قد تتضمن المعلومات الأخرى التي قد يُطلب منك عنوانك المحلي (مع نسخة من عقد الإيجار الخاص بك)، وعنوان بلدك الأصلي، وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك، ومهنتك، ودخلك، وتفاصيل شخصية أخرى قد يتم سؤالك أيضاً عما إذا كانت لديك علاقات أخرى مع البنوك في المملكة العربية السعودية.

بمجرد ملء جميع التفاصيل، سيُطلب منك تقديم النسخ الأصلية للتحقق من المعلومات شخصي في غضون أسبوعين ومع ذلك، إذا كانت شركتك لديها بالفعل علاقة مؤسسية مع البنك الذي ترغب في فتح حساب معه، فقد يقوم البنك بترتيب استلام المستندات وبعد بضعة أسابيع، ستكون جاهز لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول.

رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

عندما تكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية، فإن الخدمات المتاحة عادة ما تكون مجانية بشكل عام، الخدمات التي قد تتطلب رسوم عند طلبها في أحد الفروع تكون عادةً مجانية؛ مثل طلب دفاتر شيكات جديدة ومع ذلك، فإن الخدمات الأخرى سوف تجتذب رسوما ويشمل ذلك طلب بطاقات خصم جديدة، أو إعداد تعليمات قياسية، أو تحويل الأموال محليًا أو خارجي.

اعتمادًا على البنك والخدمة، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 5 ريال سعودي إلى 75 ريال سعودي كل بنك لديه هيكل الرسوم الخاص به، لذلك من الأفضل للمغتربين مراجعة مقدمي الخدمات عند إجراء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية.

الأمن المتعلق بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية:

يعد الاحتيال المصرفي أمر شائع نسبي في المملكة العربية السعودية في السابق، كان مجرمو الإنترنت يقومون بإجراء مكالمات هاتفية وإرسال رسائل نصية أو رسائل عبر تطبيق WhatsApp ومع ذلك، فإن رسائل البريد الإلكتروني التصيدية التي تحتوي على شعارات البنوك التي تطلب من المستخدمين تحديث الحسابات وجزء من المعلومات الشخصية لم يسمع عنها من قبل في الواقع، حذرت مؤسسة الخدمات المصرفية، البنك المركزي السعودي، العملاء مرار وتكرار من الرد على مثل هذه الرسائل الإلكترونية.

بشكل عام، يمكن للعملاء أن يتوقعوا أن تتميز الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية بتقنيات التشفير المتوافقة مع معايير الصناعة يتضمن ذلك كلمات المرور وخدمات التحقق المزدوج وإشعارات الرسائل القصيرة ومفاتيح الأمان تقدم بعض البنوك الآن تقنية القياسات الحيوية حتى على تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بها؛ مثل مسح بصمات الأصابع، حتى يتمكن العملاء من الوصول بسهولة إلى حساباتهم.

إذا كنت أحد ضحايا الجرائم الإلكترونية، اتصل على 330330 للتواصل مع خط مساعدة هيئة الاتصالات وتقنية المعلومات في المملكة.

ختاماً: النصائح حول كيفية حماية حسابك والبقاء آمن:

• استخدم أحد برامج مكافحة الفيروسات المشهورة.
• قم بتنزيل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مباشرةً من الموقع الإلكتروني للبنك.
• قم بإنشاء واستخدام كلمة مرور آمنة لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك بالإضافة إلى ذلك، قم بتغيير كلمة المرور بانتظام ولا تستخدمها لمواقع الويب أو التطبيقات الأخرى.
• لا تشارك أو تكشف عن رقم التعريف الشخصي الخاص بك لأي شخص (بما في ذلك أفراد العائلة، والنادل/النادلة، والصرافون، وموظفو المبيعات، وما إلى ذلك) ولا يطلب مسؤولو البنك عموماً هذه المعلومات.
• تأكد من تنشيط نظام تشغيل هاتفك المحمول وجدار الحماية الخاص به، ومرشح البريد العشوائي، ومكافحة الفيروسات، والحماية من برامج التجسس.
• قم دائماً بتسجيل الخروج عند الخروج من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك لا تغلق المتصفح مباشرة.
• لا تحدد خيار الحفظ التلقائي في المتصفحات لحفظ اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك عند تسجيل الدخول إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
• لا تقم مطلقاً بتسجيل الدخول إلى حسابك البنكي عبر الإنترنت عبر نقاط اتصال WiFi العامة.