البنوك الرقمية: أفضل 11 بنوك رقمية في كندا حسب نوع الحساب

تتخلف كندا، بصراحة تامة، عن الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا بسنوات عندما يتعلق الأمر بالتطبيقات المصرفية الرقمية المستقلة في الواقع، يمكنك عدهم على أصابع يد واحدة، ومع ذلك، هناك العديد من البنوك التقليدية التي تقدم تطبيقات مصرفية رقمية منفصلة، ​​بالإضافة إلى البنوك الكبيرة التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

 أفضل 11 بنوك رقمية في كندا حسب نوع الحساب (2023):

إن البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط في كندا، بصراحة، ليست جيدة يمكن القول إن أسوأ ما في الأمر هو خدمة العملاء الرهيبة لذا فلا عجب أن يتراجع رضا الكنديين عن بنوكهم وتطبيقاتهم، ومع ذلك، إليك أفضل البنوك الرقمية والمتاحة عبر الإنترنت فقط في كندا والتي تمت تجربتها واختبارها.

1. أفضل بنك رقمي بشكل عام – اليوسفي.
2. الأفضل لحسابات التوفير – بنك EQ.
3. الأفضل للحسابات الجارية - Motusbank.
4. الأفضل لمجموعة من المنتجات – بنك Alterna.
5. الأفضل لبناء درجات الائتمان – KOHO.
6. الأفضل للتحويلات المالية الدولية – بنك EQ.
7. أفضل بنك جديد – نيو فاينانشيال.
8. الأفضل للاستثمار – Wealthsimple.
9. الأفضل لـ GICs – Oaken Financial.
10. الأفضل للمهاجرين والطلاب الدوليين – Simplii Financial.
11. أفضل محفظة رقمية – Apple Pay.

أفضل بنك رقمي بشكل عام – اليوسفي:

الايجابيات والسلبيات:

• مجموعة واسعة من الحسابات.
• تختلف أسعار الفائدة.
• العديد من الخيارات لحسابات التوفير.
• يمكن أن تزيد رسوم السحب على المكشوف إذا لم تكن مشترك في برنامج حماية السحب على المكشوف.
• تتوفر بطاقات الائتمان مع الامتيازات تعتبر المحافظ الاستثمارية بمثابة عدم التدخل بالنسبة للعميل، لذلك إذا كنت ترغب في المشاركة، فقد لا يكون هذا مناسب لك.
• خيارات المحافظ الاستثمارية متاحة لأي مستوى من المستثمرين.
• خدمات الرهن العقاري والقروض بأسعار فائدة جيدة.

Tangerine هو بنك رقمي غير عادي (ليس لكندا) لأنه يقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية، مثل:

• حسابات التوفير والحسابات الجارية.
• بطاقات الائتمان.
• حسابات الأعمال.
• جي آي سي.
• صناديق الاستثمار.
• الرهون العقارية.
• أنواع أخرى من القروض.

الحسابات الجارية مجانية، وتدفع فائدة بسيطة على رصيدك يتراوح سعر الفائدة من 0.01% إلى 0.10%، اعتماداً على مقدار الأموال التي تحتفظ بها في حسابك، على الرغم من وجود رسوم السحب على المكشوف، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حماية السحب على المكشوف، والتي تكلف 5 دولارات لكل استخدام بدونها، سيتعين عليك دفع 45 دولار مقابل الأموال غير الكافية، من ناحية أخرى، يبلغ الحد الأدنى لبطاقة Tangerine World Mastercard 60 ألف دولار سنوي.

لدى Tangerine أيضاً خمسة خيارات لحسابات التوفير وتشمل هذه:

1. حساب توفير بالدولار الأمريكي.
2. حساب التوفير القياسي.
3. حساب توفير معفى من الضرائب.
4. حساب آر إس بي.
5. حساب ريف.

على الرغم من أن له عيوبه، ويعتقد البعض أنه يسير في الاتجاه الخاطئ، إلا أن بنك اليوسفي لا يزال خياري الأول، فهو يحتوي على مجموعة واسعة من الخدمات، وتطبيق ممتاز، وحسابات جارية وحسابات توفير قوية، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان.

الأفضل لحسابات التوفير – بنك EQ:

الايجابيات والسلبيات:

• لا رسوم شهرية.
• لا يوجد حساب جاري.
• تحويلات مجانية ودفع الفواتير.
• لا الرهن العقاري أو القروض.
• التحويلات الدولية الرخيصة.
• استرداد النقود.
• الحد الأقصى للإيداع 200,000 دولار.
• أسعار الفائدة المرتفعة.
• قامت شركة CDIC بتأمين ما يصل إلى 100000 دولار.

بنك EQ هو جزء من المجموعة العادلة. تأسس البنك الرقمي في عام 2016 واستقطب منذ ذلك الحين أكثر من ربع مليون عميل، ويعتبر أفضّل بنك EQ لحسابات التوفير الخاصة به فهي سهلة الفتح، ولا تتطلب أي رسوم صيانة شهرية، ولها أسعار فائدة مرتفعة ومن المؤكد أنها لا تتغلب على معدلات التضخم، ولكن ذلك لأن معدلات التضخم مرتفعة بشكل استثنائي في الوقت الحالي لأسباب معروفة.

تشمل حسابات بنك EQ ما يلي:

• حساب التوفير بلس.
• حساب التوفير المشترك بلس.
• حساب التوفير TFSA.
• حساب الدولار الأمريكي.
• حساب التوفير RSP.
• جي آي سي.

منذ آخر مرة قمت فيها بمراجعة بنك EQ، قدموا بطاقة بنك EQ التي تتيح لك سحب مدخراتك مجاناً من أي ماكينة صراف آلي في كندا، حيث يعد EQ Bank حساب مصرفي رقمي قوي وخالي من الرتوش ويُفضل استخدامه لحفظ أموالك وليس أكثر من ذلك بكثير. 

يمكنك فتح حساب EQ بالانتقال إلى موقع الويب الخاص بهم أو تنزيل تطبيقهم من متجر Google Play أو متجر التطبيقات سيتعين عليك إدخال جميع التفاصيل الشخصية المعتادة مثل الاسم والبريد الإلكتروني والعنوان ورقم SIN، ويمكنك اختيار كلمة المرور وأسئلة الاسترداد ستتمكن أيضاً من ربط حساباتك المصرفية الأخرى.

الأفضل للحسابات الجارية - Motusbank:

الايجابيات والسلبيات:

• لا رسوم شهرية.
• لا بطاقات الائتمان.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد.
• الرهن العقاري والإقراض.
• مدخرات فائدة عالية.
• GICs والاستثمار.
• قامت شركة CDIC بتأمين ما يصل إلى 100000 دولار.

يقدم Motus bank الذي أسسه اتحاد ميريديان الائتماني، خدمة كاملة تشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية والاستثمار والقروض والرهون العقارية إن Meridian Credit Union هي في الواقع مؤسسة عمرها 75 عام وواحدة من أكبر الاتحادات الائتمانية في كندا.

لدى Motus bank كل ما تتوقعه من بنك كندي:

• تحويلات Interac مجانية وغير محدودة.
• عدد غير محدود من المشتريات ودفع الفواتير.
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم.
• تأمين على الودائع بقيمة 100.000 دولار أمريكي من CDIC.

تتميز بميزات فريدة في الغالب للبنوك الرقمية:

• لا رسوم الصيانة.
• تقريبا لا توجد رسوم مصرفية يومية.
• ارتفاع معدلات الادخار الفائدة.
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.

أنا أفضّل Motus bank بسبب حسابه الجاري بدون رسوم، وأكثر من 43000 جهاز صراف آلي بدون رسوم في أمريكا الشمالية، وبطاقة الخصم العمودية، علاوة على ذلك، يقدم Motusbank مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تسمح لك بالحصول على جميع المنتجات التي تتوقعها من بنك تقليدي ولكن مع كل وسائل الراحة التي توفرها البنوك عبر الإنترنت فقط.

الأفضل لمجموعة من المنتجات – بنك Alterna:

الايجابيات والسلبيات:

• حساب جاري بدون رسوم.
• رسوم اضافية.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد معدلات منخفضة لـ GICs.
• معاملات مجانية غير محدودة.
• يجب أن يكون لديك حساب مصرفي في مكان آخر لفتح حساب Alterna.
• الادخار والاستثمار بفوائد عالية.
• الرهن العقاري والإقراض.

Alterna هو بنك مثير للاهتمام عبر الإنترنت تم إنشاؤه بواسطة Alterna Savings منذ عام 1992، وقد عرفناه باسم Alterna منذ عام 2000، كما يعتبر من أفضل البنوك بسبب اتساع نطاق منتجاته وخدماته، من الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى الاستثمار والمحافظ الموجهة والرهون العقارية وحسابات الأعمال الصغيرة. 

لدى البنك معدلات ادخار قابلة للمقارنة مع البنوك الأخرى في هذه القائمة، وإذا كنت تبحث عن سعر أفضل، فسيتعين عليك قفل أموالك لمدة سنة إلى ثلاث سنوات في وديعة لأجل.

الأفضل لبناء درجات الائتمان – KOHO:

الايجابيات والسلبيات:

• حساب مجاني متاح.
• دعم العملاء غير المستجيب.
• الرواتب المبكرة 1.5% رسوم المعاملات الأجنبية (حساب مجاني).
• اختيار تصاميم البطاقة المختلفة.
• حماية السحب على المكشوف.
• استرداد النقود.
• منشئ الائتمان.
• سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي.

KOHO: هو حساب مصرفي رقمي مستقل يقدم بطاقة Visa قابلة لإعادة التحميل وتطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع رؤى الإنفاق التي يمكن أن تساعد في إدارة أموالك.

يمكنك الآن بناء درجة الائتمان الخاصة بك بثلاث طرق:

1. استخدم حد ائتمان KOHO (بناء الائتمان).
2. استخدم حد ائتماني مضمون (بناء الائتمان المرن).
3. استخدم الأثنين.

وبصرف النظر عن الرسوم الشهرية، لا توجد فوائد ولا طلبات، وستحصل على الموافقة المضمونة يعمل حد الائتمان عن طريق الحصول على حد ائتماني، وسداده في الوقت المحدد، وبناء سجلك الائتماني مع البناء الائتماني المرن، يمكنك إيداع أموالك الخاصة كحد ائتماني، وسدادها أيضاً في الوقت المحدد، ومن ثم بناء سجلك الائتماني.

الأفضل للتحويلات المالية الدولية – بنك EQ:

لقد قمت باختيار بنك EQ كأفضل بنك للتحويلات الدولية كما ترى، تستخدم EQ تطبيق Wise لصرف العملات والتحويلات نفسها Wise ، الذي لا يزال يعرفه البعض باسم TransferWise، موجود منذ أكثر من 12 عام.

يشتهر بتحويلاتها الدولية التي تتضمن سعر صرف ورسومًا بسيطة في الأعلى يوفر المرسل التكاليف، ويتلقى المستلم الأموال مجاناً بعملته المحلية، مع أكثر من 10 ملايين عميل حول العالم، تنقل Wise حوالي 6 مليارات دولار شهري بأكثر من 50 عملة مختلفة.

أفضل بنك جديد – نيو فايننشال:

الايجابيات والسلبيات:

• لا رسوم شهرية.
• لا يزال غير متوفر في كيبيك.
• استرداد النقود.
• حسابات التوفير تحصل على فائدة عالية.
• الاستثمارات.
• الرهون العقارية.

يعد Neo Financial أحد أحدث البنوك الرقمية التي وصلت إلى السوق الكندية حيث تم إطلاقه في عام 2019.

الأفضل للاستثمار – Wealthsimple:

الايجابيات والسلبيات:

• خالية من العمولة.
• رسوم التحويل على الودائع والسحوبات.
• لا يوجد حد أدنى بطء البريد الإلكتروني والدعم الهاتفي.
• تداول على الفور مع ما يصل إلى 250 دولارًا من الودائع الفورية.
• العديد من خيارات الحساب.
• الاستثمار في التشفير.
• محمي بواسطة CIPF.

Wealthsimple هي خدمة لإدارة الاستثمار عبر الإنترنت مقرها تورونتو تأسست في عام 2014 على يد Rudy Adler وMichael Kitchen وBrett Huneycutt، وتتيح لك تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة. 

يمكنك التسجيل على موقعهم الإلكتروني أو ببساطة تنزيل تطبيق الهاتف المحمول لبدء التداول لقد اخترت Wealthsimple لأنها تقدم استثمار بدون عمولة، تماما مثل Robinhood في الولايات المتحدة يمكنك تداول الأسهم بالدولار الأمريكي، بالإضافة إلى أجزاء من الأسهم، بدون رسوم صرف العملات الأجنبية؛ ومع ذلك، سيتعين عليك دفع رسوم التحويل على الودائع والسحوبات.

الأفضل لـ GICs – Oaken Financial

الايجابيات والسلبيات:

• لا توجد رسوم صيانة شهرية.
• يقتصر الاستثمار على GICs، وحسابات التوفير ذات الفائدة العالية.
• أسعار الفائدة المرتفعة.
• رسوم الحسابات الخاملة.
• لا يوجد حد أدنى للأرصدة.
• عمليات سحب بطيئة.
• CDIC المؤمن عليه.
• لا توجد بطاقة الخصم.

تقدم Oaken بعض من أعلى أسعار الفائدة في كندا، وبالتالي فهي خياري لأفضل عروض GIC تتوفر مجموعة GICs الخاصة بهم في الخطط المسجلة وغير المسجلة وتشمل:

• GICs غير المسجلة.
• حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA).
• خطة مدخرات التقاعد (RSP).
• صندوق دخل التقاعد (RIF).
• جي آي سي التجارية.

تتراوح الفترات من 30 يوم إلى 5 سنوات، لذلك من السهل العثور على المدة التي تتوافق مع جدولك الزمني تعد شهادات الاستثمار المضمونة (GIC) وسيلة آمنة لاستثمار أموالك لأن أصل المبلغ وسعر الفائدة مضمونان تشهد GICs طويلة الأجل معدل سنوي قدره 4.15٪ لمدة 5 سنوات إن GICs طويلة الأجل غير قابلة للاسترداد وتتطلب حداً أدنى للإيداع قدره 1000 دولار تبدأ GICs المسجلة (RSP، TFSA، RIF) عند 5.05% لمدة سنة واحدة وما يصل إلى 4.15% لمدة 5 سنوات يتمتع حساب التوفير في Oaken بأحد أعلى المعدلات المتاحة، بدون حد أدنى للرصيد وبدون رسوم.

الأفضل للمهاجرين والطلاب الدوليين – Simplii Financial:

الايجابيات والسلبيات:

• افتح حساب عبر الإنترنت قبل الوصول إلى كندا.
• غير متوفر في كيبيك.
• لا توجد رسوم صيانة شهرية.
• لا يوجد حد أدنى للودائع.
• مكافآت الترحيب.

لقد كان Simplii موجود منذ عام 2017 وهو إضافة رائعة إلى المشهد المصرفي الكندي إنها في الواقع شركة تابعة لـ CIBC، الأصغر بين البنوك الخمسة الكبرى في كندا، حيث تقدم Simplii مجموعة كاملة من المنتجات ولكن برسوم قليلة أو معدومة وأسعار فائدة مدخرات تنافسية. 

أفضل محفظة رقمية – Apple Pay

الايجابيات والسلبيات:

• لا رسوم شهرية.
• تعمل فقط مع أجهزة أبل.
• لا رسوم المعاملات.
• ميزات محدودة.
• لا يلزم الاتصال بالإنترنت.
• سهل الاستخدام مع ساعة أبل.
• خصوصية ممتازة.

في ختام مقالنا عن البنوك الرقمية عبر تويال للمعلومات نحن ننصح باستخدام Apple Pay، حيث هي محفظة رقمية مشهورة تستخدم للدفع مقابل الأشياء والخدمات عبر الإنترنت وفي المتجر دون استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان الخاصة.