مقارنة بين بنوك سعودية من حيث الخدمات المصرفية الاستثمارية والتجزئة والتجارية وأدارة الأصول

يلعب القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية دور مهم في اقتصاد البلاد ويهيمن على القطاع عدة بنوك كبرى، منها البنك الأهلي التجاري، ومصرف الراجحي، وبنك الرياض تقدم هذه البنوك مجموعة من الخدمات المالية.

مقارنة بين بنوك السعودية من الأداء المالي والربح واجهزة الصراف الآلي:

بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول في هذا المقال، سنقارن بين هذه البنوك الثلاثة:

الأداء المالي لبنوك السعودية:

أحد أهم مقاييس نجاح البنك هو الأداء المالي البنك الأهلي التجاري هو أكبر بنك في المملكة العربية السعودية من حيث الأصول وصافي الأرباح في عام 2020، أعلن البنك عن أصول بقيمة 573 مليار ريال سعودي وصافي ربح قدره 10.4 مليار ريال سعودي من ناحية أخرى، أعلن مصرف الراجحي عن أصول بقيمة 395 مليار ريال وصافي ربح 8.7 مليار ريال في نفس العام أعلن بنك الرياض عن أصول بقيمة 257 مليار ريال وصافي ربح 2.5 مليار ريال.

من حيث الربحية، تفوق مصرف الراجحي باستمرار على نظرائه، حيث بلغ العائد على الأصول (ROA) 2.2٪ والعائد على حقوق الملكية (ROE) بنسبة 16.7٪ في عام 2020. وفي الوقت نفسه، أعلن البنك الأهلي التجاري عن تحقيق عائد على الأصول بنسبة 1.8٪. عائد على حقوق الملكية بنسبة 12.5٪ في نفس العام. وتأخر بنك الرياض، حيث بلغ العائد على الأصول 1٪ والعائد على حقوق الملكية 7.8٪.

وضع السوق لبنوك السعودية:

البنك الأهلي التجاري هو أكبر بنك في المملكة العربية السعودية من حيث الأصول والقيمة السوقية يتمتع البنك بحضور قوي في كل من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات ويدير شبكة فروع في جميع أنحاء البلاد وفي الوقت نفسه، يعد مصرف الراجحي أكبر بنك إسلامي في العالم من حيث الأصول وله حصة سوقية مهيمنة في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد يدير البنك فروعا كثيرة في المملكة العربية السعودية وله حضور متزايد في دول أخرى في المنطقة بنك الرياض هو رابع أكبر بنك في الدولة من حيث الأصول ويتمتع بمكانة قوية في مجال الخدمات المصرفية للشركات.

رضا العملاء لبنوك السعودية:

يعد رضا العملاء مقياس مهم لنجاح أي بنك، وقد استثمرت البنوك الثلاثة بكثافة في تحسين تجربة العملاء وبحسب مؤشر رضا العملاء السعودي 2020 (SCSI)، فقد احتل مصرف الراجحي المرتبة الأولى بين البنوك السعودية بنتيجة 80.9 من 100، وجاء البنك الأهلي التجاري في المرتبة الثانية برصيد 78.8، بينما جاء بنك الرياض في المرتبة الرابعة، مع 75.2 درجة.

نجح مصرف الراجحي بشكل خاص في الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجربة عملائه، من خلال مجموعة من الخدمات الرقمية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وفتح الحسابات عبر الإنترنت كما استثمر البنك الأهلي التجاري بكثافة في الرقمنة وأطلق العديد من المنتجات المبتكرة، مثل بطاقة الائتمان الرقمية الفورية قدم بنك الرياض مجموعة من الخدمات الرقمية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والدفع عبر الهاتف المحمول.

الملكية والدستور القانوني لبنوك السعودية:

البنك الأهلي التجاري (NCB) هو شركة مساهمة عامة مدرجة، حيث تمتلك الحكومة السعودية حصة كبيرة تبلغ حوالي 44٪. تأسس البنك عام 1953 ويقع مقره الرئيسي في جدة بالمملكة العربية السعودية.

مصرف الراجحي هو أيضا شركة مساهمة عامة مدرجة تأسس البنك عام 1957 على يد الشيخ سليمان الراجحي وإخوانه، ويعمل تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) لا تزال عائلة الراجحي المساهم الأكبر في البنك.

بنك الرياض هو شركة مساهمة عامة مدرجة، حيث تمتلك الحكومة السعودية حصة تقارب 51٪. تأسس البنك عام 1957 ويقع مقره الرئيسي في الرياض بالمملكة العربية السعودية.

الفروع وأجهزة الصراف الآلي لبنوك السعودية:

يدير البنك الأهلي التجاري شبكة من أكثر من 400 فرع وأكثر من 3000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية للبنك وجود في العديد من البلدان الأخرى، بما في ذلك البحرين ومصر والأردن ولبنان والإمارات العربية المتحدة.

مصرف الراجحي لديه أكبر شبكة فروع في المملكة العربية السعودية، مع أكثر من 570 فرعا وأكثر من 4100 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء المملكة يتمتع البنك أيضاً بحضور متزايد في دول أخرى، بما في ذلك الكويت والأردن وماليزيا.

يدير بنك الرياض شبكة تضم أكثر من 300 فرع وأكثر من 2800 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية للبنك أيضاً وجود في لندن، المملكة المتحدة، وهيوستن، الولايات المتحدة.

الحضور الدولي لبنوك السعودية:

يتمتع البنك الأهلي التجاري بحضور دولي كبير، مع عمليات في العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للبنك شركات تابعة في مصر وتركيا ولديه أيضًا وجود في البحرين والأردن ولبنان والإمارات العربية المتحدة.

يتمتع مصرف الراجحي بحضور دولي متزايد ويعمل في العديد من البلدان، بما في ذلك الكويت والأردن وماليزيا للبنك أيضاً مكاتب تمثيلية في إندونيسيا وباكستان.

يتمتع بنك الرياض بحضور دولي محدود، وله عمليات في المملكة المتحدة والولايات المتحدة فقط.

عدد الموظفين ببنوك السعودية:

يعد البنك الأهلي التجاري أكبر جهة توظيف بين البنوك الثلاثة، حيث يعمل به أكثر من 12000 موظف اعتبار من عام 2021.

يعمل في مصرف الراجحي أكثر من 10000 شخص، مما يجعله ثاني أكبر صاحب عمل بين البنوك الثلاثة.

لدى بنك الرياض قوة عاملة أصغر مقارنة بالبنكين الآخرين، حيث يبلغ عدد الموظفين حوالي 4000 موظف اعتبار من عام 2021.

خاتمه من تويال للمعلومات حول المصارف والبنوك بلمملكة العربية السعودية:

في الختام، يعد البنك الأهلي التجاري ومصرف الراجحي وبنك الرياض من أكبر وأنجح البنوك في المملكة العربية السعودية البنك الأهلي التجاري هو أكبر بنك في الدولة من حيث الأصول وصافي الدخل، في حين أن مصرف الراجحي هو أكبر بنك إسلامي في العالم ويتمتع بمكانة قوية في الخدمات المصرفية للأفراد بنك الرياض هو رابع أكبر بنك في الدولة وله حضور قوي في مجال الخدمات المصرفية للشركات يتمتع البنك الأهلي التجاري بأكبر حضور دولي ويدير عدد كبير من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يمتلك مصرف الراجحي أكبر شبكة فروع في المملكة العربية السعودية وحضور دولي متزايد يتمتع بنك الرياض بحضور دولي محدود ولكنه يدير عدد كبير من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية جميع البنوك الثلاثة هي شركات مساهمة عامة مدرجة، حيث تمتلك الحكومة السعودية حصة كبيرة في البنك الأهلي التجاري وبنك الرياض يختلف عدد الموظفين بشكل كبير بين البنوك الثلاثة، حيث يعتبر البنك الأهلي التجاري هو صاحب العمل الأكبر في النهاية، سيعتمد اختيار البنك على الاحتياجات والتفضيلات المحددة للفرد.