أهم المصارف في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

لمحة عن قطاع المصارف في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا:

شهد القطاع المصرفي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا دراماتيكية في النمو خلال العقد الماضي، الأمر الذي دفعه ارتفاع أسعار النفط والنمو الاقتصادي في المنطقة وزيادة الاستثمار الأجنبي حيث بلغ إجمالي الأصول المصرفية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 5.6 تريليون دولار في عام 2019. 

تمويل البنية التحتية وتمويل المشاريع وتمويل التجارة وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة هي بعض المجالات المحورية للخدمات المصرفية للشركات في البلدان الغنية بالموارد إدارة الثروات هي سوق متخصصة ولكنها سريعة النمو لا تزال هناك تحديات تتعلق بالشمول المالي والوصول إلى التمويل وقضايا الحوكمة وعدم كفاية إدارة المخاطر والابتكار المحدود ونقص رأس المال البشري.

 المصارف في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

 بشكل عام، يتسم القطاع المصرفي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بالنمو الشديد ولا تزال هناك إمكانات عالية لمزيد من النمو من خلال التوسع في الخدمات المصرفية الإسلامية والشمول المالي والابتكار والتكامل الإقليمي والاستمارات الأجنبية.

في هذا المقال، نلقي نظرة حول أفضل 10 بنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وجدير بالذكر أنه هنالك هيمنة شاملة من قبل مصارف دول الخليج العربي:

  مصرف الراجحي

مصرف الراجحي هو أكبر بنك إسلامي في المملكة العربية السعودية تأسس عام 1957 ومقره مدينة الرياض بالمملكة العربية السعودية هو واحد من أكبر البنوك الإسلامية في العالم على أساس الأصول والأسهم لديه شبكة عالمية عبر العديد من البلدان بما في ذلك ماليزيا ومصر والأردن والمملكة المتحدة، يقدم مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية مثل حسابات الاستثمار، ومنتجات التمويل، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الخاصة، والتحويلات، وما إلى ذلك جميع المنتجات والخدمات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

ميزات مصرف الراجحي:

 يوفر البنك فرص عمل لأكثر من 25000 شخص عبر شبكة فروعه وعملياته والذي يتبع التحفظ والحكمة في نهجه الاستثماري الذي يركز على تمويل الشركات، وتمويل التجزئة، والاستثمارات المالية، والتطوير العقاري.

إن البنك مدرج في بورصة تداول في المملكة العربية السعودية برأسمال سوقي يزيد عن 40 مليار دولار، مما يعكس ثقة المستثمرين في البنك ويهدف إلى تقديم حلول تمويل إسلامي مبتكرة لتلبية الطلب المتزايد من المسلمين في جميع أنحاء العالم. حيث يعتبر التقدم التكنولوجي والرقمنة من الأولويات الرئيسية له.

  البنك الوطني السعودي

البنك الوطني السعودي (SNB) هو أكبر بنك تقليدي في المملكة العربية السعودية فيما يلي النقاط الرئيسية حول البنك المركزي السعودي:

النقاط الرئيسية حول البنك المركزي السعودي:

تأسس عام 1953 ومقره مدينة الرياض بالمملكة العربية السعودية بدأ كبنك مملوك للحكومة وتمت خصخصته في عام 2004 يقدم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والأوراق المالية، وإدارة الأصول، وما إلى ذلك ولديه حوالي 600 فرع في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية وشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي.

يعمل لدى البنك أكثر من 9000 موظف ويبلغ إجمالي أصوله أكثر من 230 مليار دولار أمريكي عام 2019، مما يجعله أكبر بنك في المملكة العربية السعودية من حيث الأصول. يوفر حلول تمويل عبر مختلف قطاعات الاقتصاد السعودي بما في ذلك النفط والغاز والبتروكيماويات والبناء والرعاية الصحية والنقل، كما يهدف إلى الاستفادة من الابتكار التكنولوجي لتوفير تجربة رقمية فائقة لعملائه مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات غير التلامسية وما إلى ذلك تتحسن باستمرار كما يقدم مجموعة متنوعة من الودائع وخطط الادخار وحسابات الاستثمار والتمويل التجاري والأسواق بين البنوك وحلول الخزينة وأسواق رأس المال لتلبية الاحتياجات المالية للأفراد والشركات.

حصل على تصنيفات قوية من وكالات التصنيف الائتماني الدولية مثل موديز، وستاندرد آند بورز وفيتش، مستشهدة بمركزه القوي في السوق، وملفه التجاري المتنوع، ورأس المال الكافي، والامتياز المحلي الجيد ومع ذلك، فإن التصنيفات تأخذ في الاعتبار المخاطر المتعلقة بالتعرض الكبير لديون الحكومة السعودية. يرعى ويدعم مختلف الفعاليات الثقافية والتعليمية والرياضية في المملكة العربية السعودية كما أن لديه مبادرات خيرية خاصة خلال شهر رمضان يشمل كبار المساهمين في البنك الوطني السعودي PIF (صندوق الاستثمار العام) والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية والوكالات الحكومية الأخرى ذات الصلة. 

مجموعة بنك قطر الوطني

مجموعة بنك قطر الوطني (QNB) هي أكبر بنك في قطر وأحد أكبر البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا فيما يلي النقاط الرئيسية حول QNB:

النقاط الرئيسية حول QNB

تأسس QNB عام 1964 في قطر بدأ كبنك مملوك للحكومة وتمت خصخصته في عام 1999 يقع مقره الرئيسي في الدوحة، قطر يقدم QNB مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخزانة، وإدارة الأصول، والتأمين، والوساطة المالية، وما إلى ذلك ولديه حوالي 800 فرع في العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وآسيا وأوروبا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة.، إلخ. ويعمل لدى QNB أكثر من 28000 موظف.

يوفر QNB التمويل للشركات الكبرى في قطر والمنطقة بما في ذلك شركات النفط والغاز والبتروكيماويات والاتصالات والرعاية الصحية والعقارات والتكنولوجيا والبنية التحتية ومن بين العملاء الرئيسيين قطر للبترول، وقطر للألمنيوم، وOoredoo.

يقدم QNB مجموعة من المنتجات المصرفية للأفراد مثل الودائع والقروض والرهون العقارية وإدارة الثروات والوساطة والتأمين على الحياة والتأمين على غير الحياة، إلخ. كما يقدم خدمات مصرفية إسلامية.

حصل QNB على تصنيفات قوية للغاية من وكالات التصنيف الائتماني بسبب عملياته المستقرة، وشبكة الفروع الكبيرة، والمرونة المؤكدة.

يمتلك QNB شركات تابعة وشركاء في إدارة الأصول والسمسرة والتأجير والتخصيم ومجالات أخرى تشمل الشركات التابعة الرئيسية غير المصرفية كيو إنفست، كيوتريد، الشركة المتحدة للتمويل، بنك الخليج التجاري.

 تم اختيار QNB كشريك مصرفي خليجي رسمي لكأس العالم قطر 2022 مما زاد من ظهوره على مستوى العالم.

بنك أبو ظبي الأول

تأسس بنك أبو ظبي الأول عام 1962 ويقع مقره الرئيسي في أبو ظبي، الإمارات العربية المتحدة بدأ كبنك مملوك للحكومة وتمت خصخصته بشكل جزئي في عام 2004 بنك أبو ظبي الأول هو أكبر بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة من حيث الأصول يقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخزانة، وإدارة الأصول، وما إلى ذلك ولديه حوالي 500 فرع في العديد من البلدان بما في ذلك الإمارات العربية المتحدة، وآسيا، وأوروبا، والولايات المتحدة.

ميزات بنك أبو ظبي:

لدى بنك أبو ظبي الأول أكثر من 13000 موظف يقدم بنك أبو ظبي الأول خدمات التمويل والاستشارات للشركات الكبيرة في الإمارات والمنطقة، وخاصة في الصناعات الهيدروكربونية ومن بين العملاء الرئيسيين مجموعة أدنوك، والاتحاد للطيران، والاتحاد العقارية، وما إلى ذلك.

يهدف بنك أبو ظبي الأول إلى الاستفادة من الابتكار التكنولوجي لتوفير تجربة رقمية فائقة لعملائه يجري تحسين خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات البيو مترية وروبوتات الدردشة وما إلى ذلك يقدم بنك أبو ظبي الأول مجموعة متنوعة من الودائع، ومنتجات إدارة الثروات، وقروض السيارات والشخصية، والرهون العقارية، والسمسرة، والتأمين على الحياة والتأمين على غير الحياة، إلخ لعملاء التجزئة كما يقدم خدمات مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

بنك أبو ظبي الأول هو أحد أفضل البنوك تصنيفاً في المنطقة يمتلك بنك أبو ظبي الأول شركات تابعة لغرض إدارة الثروات والوساطة وأسواق رأس المال والتأجير وإدارة الأصول تشمل الشركات التابعة البارزة FAB Securities، وFAB Wealth Management، وTamweel.

من كبار المساهمين في بنك أبو ظبي الأول هيئة أبو ظبي للاستثمار، والهيئة العامة للتقاعد والمعاشات التقاعدية ولا تزال حكومة الإمارات العربية المتحدة صاحبة المصلحة الأكبر.

  بيت التمويل الكويتي

هو أقدم بنك إسلامي في العالم، تأسس عام 1977 في الكويت. يقع مقره الرئيسي في مدينة الكويت، الكويت يقدم بيت التمويل الكويتي منتجات وخدمات مثل الودائع والتمويل وخدمات الدفع والتأمين والعقارات والاستثمار والخزينة وغيرها وفق مبادئ الشريعة الإسلامية لديه أكثر من 300 فرع في الكويت، دول مجلس التعاون الخليجي، الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، آسيا، لندن.

لدى بيت التمويل الكويتي حوالي 23000 موظف ويركز بيت التمويل الكويتي على تمويل الشركات وتمويل التجزئة بما في ذلك قروض السيارات وتمويل العقارات وتمويل المشاريع بما في ذلك البنية التحتية وشركات التمويل والبنوك والاستثمار العقاري والخزينة والاستثمار من بين العملاء الرئيسيين مؤسسة البترول الكويتية، أجيليتي، شركات الاتصالات، كذلك يهدف إلى الاستفادة من التكنولوجيا والابتكار الرقمي لتعزيز تجربة العملاء يجري تحسين خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ومحفظة الهاتف المحمول، ونقاط البيع، وما إلى ذلك تعمل أتمتة العمليات على تقليل الأخطاء البشرية وزيادة الكفاءة.

يقدم بيت التمويل الكويتي (بيتك) حسابات استثمارية تشاركية في الربح، مرابحة، إجارة، مشاركة، سلام لعملاء التجزئة كما يوفر خدمات إدارة الأصول والسمسرة والتأمين التكافلي وإدارة الثروات.

يمتلك بيت التمويل الكويتي شركات تابعة في مجالات العقارات، والاستثمار، والوساطة المالية، والتأجير، وتكنولوجيا المعلومات.

بيت التمويل الكويتي لديه شراكات مع جامعة هارفارد، وكلية لندن للأعمال، وINSEAD لبرامج البحث وقيادة الأعمال كما يدعم التعليم والرعاية الصحية والرعاية الاجتماعية في الكويت.

أدت الخصخصة والاكتتاب العام إلى زيادة نسبة المساهمة المحلية من 70٪ إلى حوالي 75٪.

  بنك الكويت الوطني

بنك الكويت الوطني هو أكبر بنك تجاري في الكويت تأسس عام 1952. ويقع مقره الرئيسي في مدينة الكويت، الكويت يقدم بنك الكويت الوطني الخدمات المصرفية التقليدية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخزينة وإدارة الأصول والوساطة والتأمين على الحياة والتأمين على غير الحياة لديها حوالي 250 فرع في جميع أنحاء الكويت والشرق الأوسط وشمال إفريقيا وآسيا وأوروبا والولايات المتحدة.

يعمل لدى بنك الكويت الوطني أكثر من 11000 موظف ويركز بنك الكويت الوطني على الخدمات المصرفية للشركات الكويتية الكبرى، وتمويل المشاريع، والتمويل التجاري، والتمويل العقاري، والخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك قروض السيارات، والرهون العقارية، وإدارة الثروات، وإدارة الأصول، والوساطة، وما إلى ذلك.

يمتلك بنك الكويت الوطني شركات تابعة، NBK Capital، وNBK Tier 1 Sukuk، وNBK Real Estate، وNBK Securities، وهي تقدم الخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، والوساطة المالية، وتطوير العقارات وغيرها من الخدمات يرعى بنك الكويت الوطني فعاليات التعليم والصحة والفنون والرياضة في الكويت كما أن لديها مبادرات لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة وتحفيز الاقتصاد يتم التبرع خلال شهر رمضان والمناسبات الإسلامية الأخرى.

  بنك الإمارات دبي الوطني

فيما يلي أهم مزايا بنك الإمارات الوطني في دبي (ENBD):

تأسس بنك الإمارات دبي الوطني في عام 1962 ويقع مقره الرئيسي في دبي، الإمارات العربية المتحدة إنه أحد أقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة يقدم بنك الإمارات دبي الوطني الخدمات المصرفية التجارية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخزانة، وإدارة الأصول، والوساطة، والتأمين، وما إلى ذلك ولديه أكثر من 200 فرع في الإمارات العربية المتحدة، وآسيا، وأوروبا، والولايات المتحدة.

لدى بنك الإمارات دبي الوطني حوالي 9000 موظف ويركز بنك الإمارات دبي الوطني على الخدمات المصرفية للشركات، وتمويل المشاريع، والتمويل التجاري، والتمويل العقاري، والخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك قروض السيارات، والرهون العقارية، وإدارة الثروات، وإدارة الأصول، والوساطة، وما إلى ذلك، ومن بين كبار العملاء شركة إعمار، وموانئ دبي العالمية، والهيئة الناظمة للاتصالات.

يمتلك بنك الإمارات دبي الوطني شركات فرعية ENBD REIT وENBD Asset Management وENBD Securities Broking، وهم يقدمون الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول والوساطة وغيرها من الخدمات.

يرعى بنك الإمارات دبي الوطني الفعاليات التعليمية والفنية والرياضية والخيرية في دولة الإمارات العربية المتحدة لدعم المجتمع تشمل المبادرات الجوائز والتبرعات والمتطوعين وما إلى ذلك.

يخطط بنك الإمارات دبي الوطني للتوسع في منطقة الشرق الأوسط وجنوب آسيا لتنويع انتشاره الجغرافي بالإضافة إلى النمو الجوهري داخل دولة الإمارات العربية المتحدة يمكن كذلك النظر في عمليات الاندماج والاستحواذ الخاصة به.

  بنك الرياض

تأسس بنك الرياض عام 1952 ومقره الرئيسي مدينة الرياض بالمملكة العربية السعودية إنه أقدم بنك في المملكة العربية السعودية.

يقدم بنك الرياض الخدمات المصرفية التقليدية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخزينة، وإدارة الأصول، والوساطة، والتأمين، وما إلى ذلك. ولديه أكثر من 500 فرع في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية وبعض المواقع الدولية.

لدى بنك الرياض أكثر من 13000 موظف ويركز بنك الرياض على الخدمات المصرفية للشركات، والتمويل التجاري، والتمويل العقاري، وتمويل المشاريع، والخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك قروض السيارات، والرهون العقارية، وإدارة الثروات، وإدارة الأصول، والوساطة المالية.

يمتلك بنك الرياض شركات تابعة مثل RB Capital, RB Takaful Insurance, RB Securities وهم يقدمون الخدمات المصرفية الاستثمارية والتأمين والوساطة وغيرها من الخدمات.

تمتلك الحكومة والهيئات الحكومية الأخرى حوالي 64٪ من الأسهم بينما تشمل المؤسسات الأخرى مستثمري المؤسسات والأفراد لا يزال بنك الرياض مملوكًا للحكومة إلى حد كبير.

  البنك السعودي البريطاني

فيما يلي النقاط الرئيسية حول البنك السعودي البريطاني (SABB):

تأسس ساب عام 1978 كمشروع مشترك بين بنك HSBC البريطاني والحكومة السعودية يقع مقره الرئيسي في الرياض، المملكة العربية السعودية يقدم ساب خدمات مصرفية تقليدية ولديه أكثر من 200 فرع في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية وبعض المواقع الدولية يركز ساب على الخدمات المصرفية للشركات، والتمويل التجاري، وتمويل المشاريع، والتمويل العقاري، والخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك قروض السيارات، والرهون العقارية، وإدارة الثروات، وإدارة الأصول، والوساطة.

يمتلك ساب شركات تابعة مثل SABB Takaful Insurance Agency, SABB Capital, SABB Securities، وهم يقدمون خدمات التأمين، والاستثمارات المصرفية، وخدمات الوساطة.

تبلغ حصة الحكومة حوالي 20٪ بينما يمتلك HSBC 30٪. يشمل المستثمرون الآخرون المساهمين المؤسسيين والأفراد يواصل HSBC إدارة العمليات اليومية لبنك ساب.

تشمل فرص النمو المستقبلية عمليات الدمج والتوسع وتطوير المنتجات الجديدة والتنويع الجغرافي مع الأخذ في الاعتبار زيادة المنافسة في الصناعة المصرفية السعودية.

بنك أبو ظبي التجاري

فيما يلي النقاط الرئيسية حول بنك أبو ظبي التجاري (ADCB):

تأسس بنك أبو ظبي التجاري في عام 1985 ويقع مقره الرئيسي في أبو ظبي، الإمارات العربية المتحدة وهو أحد أقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة.

يقدم بنك أبو ظبي التجاري الخدمات المصرفية التقليدية ولديه أكثر من 150 فرعاً في الإمارات العربية المتحدة، وآسيا، وأوروبا، والولايات المتحدة.

يعمل لدى بنك أبو ظبي التجاري حوالي 7000 موظف ويركز بنك أبو ظبي التجاري على الخدمات المصرفية للشركات، والتمويل التجاري، وتمويل المشاريع، والتمويل العقاري، والخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك قروض السيارات، والرهون العقارية، وإدارة الثروات، وإدارة الأصول، والوساطة، وما إلى ذلك، ومن بين العملاء الرئيسيين الاتحاد للطيران، والدار العقارية.

يمتلك بنك أبو ظبي التجاري شركات تابعة مثل ADCB Capital, ADCB Takaful, ADCB Securities، وهم يقدمون خدمات مصرفية استثمارية، وتأمين، وخدمات الوساطة. 

وتشمل فرص النمو عمليات الدمج والتوسع الجغرافي وتطوير المنتجات الجديدة والخصخصة بالنظر إلى المنافسة المتزايدة في الصناعة المصرفية الإماراتية تتمثل إستراتيجية بنك أبو ظبي التجاري في تعزيز مكانته في الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية مع توسيع نطاق أعمال أخرى مثل إدارة الأصول والوساطة المالية وما إلى ذلك كما سيتم متابعة التوسع الإقليمي والدولي.

  خاتمة وأفكار نهائية من تويال للمعلومات حول المصارف في الشرق الاوسط وشمال أفريقيا:

يغطي ذلك لمحة عامة رفيعة المستوى عن بعض البنوك الكبرى في منطقة الشرق الأوسط بما في ذلك المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة والكويت وقطر بعض النقاط الرئيسية والأفكار الختامية:

• تتمتع هذه البنوك بتاريخ طويل وغني، حيث تأسست في منتصف القرن العشرين أثناء تطور صناعة النفط في المنطقة كانت ملكية الحكومة عالية في البداية ولكن الخصخصة زادت ملكية القطاع الخاص بمرور الوقت.
• تقدم هذه البنوك مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية التقليدية والإسلامية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، والتأمين، والسمسرة، وما إلى ذلك من خلال شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء المنطقة والعالم.
• أنها تلبي احتياجات الشركات الكبيرة، وخاصة شركات النفط والغاز الكبرى، وكذلك عملاء التجزئة.
• تهدف معظم البنوك إلى تعزيز تجربة العملاء من خلال الابتكار الرقمي مع تحسين الكفاءة باستخدام تقنيات مثل الحوسبة السحابية والروبوتات والذكاء الاصطناعي وما إلى ذلك. 
• البيانات المالية القوية، والجودة العالية للأصول، والرسملة المريحة، وتحسين الربحية، كلها عوامل دعمت التصنيفات الائتمانية الجيدة، خاصة للبنوك المملوكة للحكومة ومع ذلك، فإن التحديات الإقليمية المتعلقة بانخفاض أسعار النفط والمخاطر الجيوسياسية والتنويع الاقتصادي تثير القلق.
• قد تأخذ عمليات الاندماج والاستحواذ في الاعتبار تعزيز صورة الأعمال والمنافسة بشكل أفضل في صناعة مصرفية إقليمية تتزايد فيها المنافسة ومع ذلك، فإن التنافس يشكل تهديدات لحصة السوق وهوامش الربح.
• بشكل عام، تتمتع هذه البنوك بحضور مهيمن في أسواقها المحلية والمنطقة لقد أتاح الدعم الحكومي، خاصة للبنوك المملوكة للدولة، والعمليات المستقرة، والعلامات التجارية الموثوقة قيادة مستدامة على مدى عقود سيكون استمرار الابتكار وإدارة المخاطر المتوازنة من الأمور الأساسية لتحقيق الازدهار في المستقبل.